5月9日至5月12日，我有幸跟隨金誠小貸楊總參加合肥市小貸協(xié)會赴重慶小貸考察學(xué)習(xí)，我非常重視這次學(xué)習(xí)機會，虛心學(xué)習(xí)，勤于思考。通過為期四天的考察學(xué)習(xí)，使我開拓了視野，發(fā)現(xiàn)了差距，增長了知識，收益匪淺。

此次考察學(xué)習(xí)主要是實地考察，時間緊，行程安排科學(xué)，內(nèi)容設(shè)置豐富，針對性較強，收獲頗豐。重慶市開放的金融政策以及小貸行業(yè)超前發(fā)展的理念、領(lǐng)先的科技創(chuàng)新能力給我留下了深深的印象。

首先考察的是重慶海爾小貸（海爾云貸），海爾云貸是海爾金控下屬子公司，以產(chǎn)業(yè)鏈金融起家，注冊地在重慶，目前管理資產(chǎn)規(guī)模在1200多億元，是我國第一批獲得互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照的公司，公司圍繞戰(zhàn)略定位打造核心競爭力是以業(yè)務(wù)模式（產(chǎn)業(yè)集群金融，基于核心企業(yè)或特色產(chǎn)業(yè)提供B端金融服務(wù)；場景消費金融，基于弱經(jīng)濟周期的民生消費需求提供C端金融服務(wù)；小微社群金融：通過O2O 、助貸等模式開展批發(fā)化的小微金融服務(wù)）、產(chǎn)品研發(fā)（市場定位差異化、業(yè)務(wù)策略場景化、產(chǎn)品設(shè)計客制化，通過產(chǎn)品客制化建立市場壁壘、風(fēng)險控制數(shù)據(jù)化）、風(fēng)險管理（基于不同業(yè)務(wù)模式的完整的風(fēng)險管理策略；閉環(huán)的全流程風(fēng)險管理流程；利益沖突的防火墻機制與操作風(fēng)險管理；基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控模型）、技術(shù)驅(qū)動（以科技服務(wù)業(yè)務(wù)，以科技驅(qū)動業(yè)務(wù)、以科技再造流程，大幅提高效率，外聯(lián)一切的開放平臺，海爾云貸的萬鏈平臺，鏈接合作伙伴，第三方數(shù)據(jù)，內(nèi)外部監(jiān)管系統(tǒng)等）為主，海爾云貸的創(chuàng)新之處在于公司可以進行對外投資、投貸聯(lián)動、BC聯(lián)動等，具有完整的一套投資孵化流程。來海爾云貸考察學(xué)習(xí)，給我的最深的我省傳統(tǒng)的小貸模式和科技小貸兩者之間的差距太大，依托科技力量對小貸業(yè)務(wù)的進行創(chuàng)新，在流程和效率上有了質(zhì)的提升。 

其次考察的是重慶市兩江新區(qū)潤通小貸和譽存科技公司，潤通小貸是星火金融的全資子公司，潤通小貸自成立以來，堅持“小額、分散”的經(jīng)營原則，以“小微貸模式”的目標(biāo)發(fā)展擴張，經(jīng)過三年多發(fā)展，在經(jīng)營管理及業(yè)務(wù)水平取得了顯著成效。譽存科技是一家堅持以技術(shù)立身，應(yīng)用“大數(shù)據(jù)+人工智能”技術(shù)挖掘數(shù)據(jù)價值，打造服務(wù)金融機構(gòu)大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控平臺，服務(wù)政府部門的大數(shù)據(jù)智能金融風(fēng)險監(jiān)測平臺。公司自成立以來，已經(jīng)為全國1000多家企業(yè)提供科技數(shù)據(jù)服務(wù)，廣泛涵蓋銀行、擔(dān)保、小貸、融資租賃、第三方支付、證券、保理、信托等多個行業(yè)，公司開發(fā)的“星象風(fēng)險管理平臺”為各類金融機構(gòu)提供專業(yè)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控服務(wù)，從獲客、反欺詐、信用調(diào)查、授信分析、風(fēng)險預(yù)警等應(yīng)用場景出發(fā)，從貸前、貸中和貸后三個維度合理把控信貸風(fēng)險。通過對以上兩個公司的考察，讓我對金融風(fēng)險識別有了全新的認識，在傳統(tǒng)風(fēng)險識別手段上加上大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，可以更好、更全面的把控信貸風(fēng)險。

最后考察的是小雨點網(wǎng)貸公司和嘉融小貸公司，小雨點網(wǎng)貸公司是一家以人工智能技術(shù)為基的智能金融網(wǎng)貸公司，業(yè)務(wù)范圍覆蓋全國32個省市，布局金融大數(shù)據(jù)和人工智能領(lǐng)域，其公司技術(shù)服務(wù)產(chǎn)品主要包括智能信貸平臺、大數(shù)據(jù)風(fēng)控量化評估、風(fēng)險建模咨詢、數(shù)據(jù)分析平臺、Knowru平臺等技術(shù)服務(wù)，提供從系統(tǒng)搭建到獲客、分控、運營、貸后等智能信貸平臺及風(fēng)險管理技術(shù)一站式服務(wù)。嘉融小貸作為國網(wǎng)重慶市電力公司及其下屬10家供電分公司共同出資成立的小貸公司，自成立以來主要為重慶電網(wǎng)供應(yīng)鏈中的上游企業(yè)提供融資服務(wù)，產(chǎn)品種類主要有“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”、“訂單貸”、“投標(biāo)貸”等，公司通過國網(wǎng)電子商務(wù)公司現(xiàn)有的“國網(wǎng)電商金融”、“國網(wǎng)商城”和“電E寶”三大電商平臺，借助大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段，整合信用與數(shù)據(jù)資源，實現(xiàn)系統(tǒng)間安全穩(wěn)定的數(shù)據(jù)交互。通過對這兩家公司的考察，讓我深深感觸到兩家不同業(yè)務(wù)模式的公司都有自己的立足之基，通過自身優(yōu)勢把業(yè)務(wù)做精做強，業(yè)不在多，而在于精，只有把自己的業(yè)務(wù)做精了，才會在行業(yè)內(nèi)處于不敗之地。

   通過短短四天的考察學(xué)習(xí)，讓我對小貸行業(yè)有了重新的認識，了解到傳統(tǒng)小貸和互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)背景下的小貸之間的優(yōu)劣，互聯(lián)網(wǎng)科技小貸在效率方面遠強于傳統(tǒng)小貸，在風(fēng)控水平上完全依賴于大數(shù)據(jù)，從大數(shù)據(jù)來推出客戶的還款能力，而傳統(tǒng)小貸雖然效率和風(fēng)控水平比不上互聯(lián)網(wǎng)科技小貸，但是傳統(tǒng)小貸能從實調(diào)的過程充分把握客戶的軟信息，是一個互相博弈的過程，所以在網(wǎng)絡(luò)科技如此發(fā)達的背景下，傳統(tǒng)小貸如何業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型值得深深思考，“他山之石,可以攻玉”，對于重慶小貸的優(yōu)點我們可以學(xué)習(xí)，“取其精華，去其糟粕”。通過此次考察學(xué)習(xí)，還讓我感觸最深的就是一個地方的金融發(fā)展很大程度上依賴于國家金融政策的支持程度及金融環(huán)境，隨著國家對金融環(huán)境的整頓，各類金融公司一定會越來越規(guī)范，優(yōu)惠政策一定會來到，相信我們金誠小貸一定會越走越遠，越來越好