近幾年發(fā)展較快的小額貸款行業(yè)，有望在今年完成首個(gè)全國(guó)性的評(píng)價(jià)體系建設(shè)。

近日，中國(guó)小額信貸機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)（下稱(chēng)“小貸聯(lián)席會(huì)”）在北京發(fā)布了《小額貸款公司分類(lèi)評(píng)價(jià)體系課題研究報(bào)告（征求意見(jiàn)稿）》（下稱(chēng)《報(bào)告》），從六大要素、18個(gè)分類(lèi)項(xiàng)目構(gòu)建了小額貸款公司全面評(píng)級(jí)體系。

有望7月發(fā)布

“在經(jīng)歷了幾年迅猛發(fā)展之后，小額貸款公司行業(yè)發(fā)展出現(xiàn)良莠不齊的局面，需要建立完善的評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)于資質(zhì)好的小額貸款公司給予更好的政策支持。”小貸聯(lián)席會(huì)秘書(shū)長(zhǎng)、中國(guó)人民銀行金融研究所處長(zhǎng)張睿表示。

央行數(shù)據(jù)顯示，2012年末，全國(guó)共有小額貸款公司6080家，同比增長(zhǎng)41.99%，貸款余額達(dá)到5921億元，同比增51.24%，全年新增貸款為2005億元，較上一年多增70億元。

今年年初，在商業(yè)銀行征信工作座談會(huì)上，央行副行長(zhǎng)潘功勝在提出全面落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的同時(shí)，也表示央行將推動(dòng)小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的評(píng)級(jí)，為商業(yè)銀行提供決策參考，建立兩類(lèi)機(jī)構(gòu)發(fā)展的正向激勵(lì)機(jī)制。

據(jù)了解，小貸聯(lián)席會(huì)計(jì)劃在4月15日之前修訂征求意見(jiàn)，并在6月基本完成數(shù)據(jù)的收集，7月份對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析和整合，最后將提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)。“希望在7月27日的創(chuàng)新論壇上有一個(gè)正式的發(fā)布成果。”

六大評(píng)價(jià)要素

盡管小貸聯(lián)席會(huì)是以“課題研究”的名義發(fā)布《報(bào)告》的，但這仍被業(yè)內(nèi)看作是小貸公司加強(qiáng)自律的一座里程碑。

《報(bào)告》分別從經(jīng)營(yíng)環(huán)境、管理素質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、資金管理、運(yùn)營(yíng)效率與盈利能力、社會(huì)績(jī)效等六個(gè)方面，構(gòu)建了小貸公司評(píng)價(jià)體系。小貸公司分類(lèi)評(píng)價(jià)結(jié)果將按照標(biāo)準(zhǔn)依次分為三等九級(jí)，分別為AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C。

在評(píng)級(jí)要素當(dāng)中，資本金大于（含等于）5000萬(wàn)元的小貸公司在評(píng)級(jí)的時(shí)候，可以得到3分，而資本金低于1000萬(wàn)元的公司則為0分。報(bào)告稱(chēng)，在“只貸不存”的限制條件下，資本金規(guī)模對(duì)小貸公司的業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力具有重大影響，同時(shí)也是股東資金實(shí)力和公司競(jìng)爭(zhēng)能力的綜合體現(xiàn)。

除了評(píng)價(jià)體系依據(jù)的六大要素，《報(bào)告》還制定了調(diào)整事項(xiàng)，設(shè)置加減分項(xiàng)和級(jí)別限制項(xiàng)目，其中非法集資和變相吸收公眾存款、抽逃注冊(cè)資本、非法手段暴力催債等，如果小貸公司存在任何一項(xiàng)則等級(jí)不得超過(guò)B級(jí)。因此在小貸公司分類(lèi)評(píng)價(jià)體系中，各個(gè)級(jí)別映射的分?jǐn)?shù)值從0~105分不等。

據(jù)小貸聯(lián)席會(huì)顧問(wèn)、中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)局局長(zhǎng)焦瑾璞介紹，在評(píng)價(jià)體系的六大要素中，社會(huì)績(jī)效比重最高為31分，風(fēng)險(xiǎn)控制為18分，管理素質(zhì)和運(yùn)營(yíng)效率與盈利能力均為15分，資金管理為12分，經(jīng)營(yíng)環(huán)境最低，為9分。

長(zhǎng)期以來(lái)，小貸公司的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)均未有一個(gè)完整的披露機(jī)制，這為評(píng)價(jià)體系帶來(lái)一個(gè)較大的困難。同時(shí)，這也是小貸公司的擔(dān)憂(yōu)所在，害怕核心數(shù)據(jù)被泄露。不過(guò)，焦瑾璞表示，在小貸公司評(píng)級(jí)過(guò)程中，會(huì)和小貸公司首先簽訂一個(gè)保密協(xié)議，消除小貸公司的擔(dān)憂(yōu)。

探索小貸監(jiān)管

 對(duì)于《報(bào)告》提出來(lái)的小貸公司分類(lèi)評(píng)價(jià)體系，還有比較多的爭(zhēng)議，不過(guò)仍然有不少的小貸公司自愿加入該評(píng)價(jià)體系。據(jù)介紹，目前有40~50家機(jī)構(gòu)自愿加入該評(píng)價(jià)體系。

目前，2008年央行和銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（23號(hào)文）是目前關(guān)于小貸行業(yè)發(fā)展的一項(xiàng)全國(guó)性的監(jiān)管規(guī)定。此次小貸機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)體系的構(gòu)建，或是對(duì)小貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一個(gè)有益探索。

“全國(guó)貸款公司有6000余家，這些公司主要由各省金融辦進(jìn)行監(jiān)管，目前情況是各地監(jiān)管的法規(guī)與政策并不統(tǒng)一，有一些地方還是有很強(qiáng)的地方色彩，不利于小貸公司的健康發(fā)展。”小貸聯(lián)席會(huì)副會(huì)長(zhǎng)、邦信惠融投資控股股份有限公司董事長(zhǎng)陳建雄表示，應(yīng)推動(dòng)小貸公司分類(lèi)管理辦法暨全國(guó)小貸公司監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，逐步趨向統(tǒng)一。

中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授何廣文表示，小貸公司在銀行融資的時(shí)候，其評(píng)級(jí)也可以作為一個(gè)重要的參考約束。--轉(zhuǎn)載自第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)