周亮:

各位記者朋友，大家好！首先，我代表銀保監(jiān)會(huì)，對(duì)長(zhǎng)期以來(lái)關(guān)心、支持我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管工作的媒體朋友表示衷心的感謝！在回答大家提問(wèn)之前，我先簡(jiǎn)單介紹一下我們工作的有關(guān)情況。

在以習(xí)近平同志為核心的黨中央的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，銀保監(jiān)會(huì)“不忘初心、牢記使命”，認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，著力服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、深化金融改革開(kāi)放，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)總體運(yùn)行穩(wěn)健，各項(xiàng)工作取得階段性成效。具體來(lái)講：

 一是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效得到持續(xù)提升。最為重要的是金融業(yè)端正了發(fā)展的指導(dǎo)思想，回歸本源，牢記實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的根基，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的天職。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)努力增加有效供給，大力支持穩(wěn)增長(zhǎng)。充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、保險(xiǎn)等資金，保證融資的供給滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需求。上半年，新增人民幣貸款9萬(wàn)多億元，保險(xiǎn)業(yè)賠款和給付支出達(dá)到6200多億元。同時(shí)，優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)，培育增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)新動(dòng)能。加大中長(zhǎng)期貸款和信用貸款投放，重點(diǎn)滿(mǎn)足制造業(yè)和消費(fèi)升級(jí)的融資需求。支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，積極拓展科創(chuàng)企業(yè)融資渠道。特別是下了大力氣在緩解民營(yíng)和小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題上作了大量的工作。5月末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過(guò)10萬(wàn)億元，增速明顯高于各項(xiàng)貸款增速。今年前5月五大銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較去年全年下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。最近，金融穩(wěn)定理事會(huì)作出了評(píng)價(jià)，認(rèn)為中國(guó)在亞太地區(qū)小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)的速度居于首位，不良貸款率保持很低的水平。

二是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)取得積極進(jìn)展。按照黨中央要求，堅(jiān)持“監(jiān)管姓監(jiān)”，敢于斗爭(zhēng)，敢于擔(dān)責(zé)，敢于碰硬，堅(jiān)決整治市場(chǎng)亂象，加大處罰力度。兩年多來(lái)共罰沒(méi)60多億元，超過(guò)前十年處罰總和，處罰了違規(guī)人員8000多人次，形成了強(qiáng)有力的震懾。處罰是手段，不是目的，我們的目的是通過(guò)我們的監(jiān)管、責(zé)任的到位來(lái)倒逼銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)落實(shí)自己的主體責(zé)任，維護(hù)市場(chǎng)秩序，保護(hù)人民群眾根本利益，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。經(jīng)過(guò)各方面努力，目前高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)逐步化解，非法集資大要案正在有序處置，網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)壓降成效比較明顯。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量比2018年初下降57%。堅(jiān)定不移拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行，兩年多來(lái)，大力壓降層層嵌套、結(jié)構(gòu)復(fù)雜、自我循環(huán)高風(fēng)險(xiǎn)金融資產(chǎn)13.74萬(wàn)億元，有力遏制金融脫實(shí)向虛。同時(shí)我們大力鏟除信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的土壤。兩年來(lái)，累計(jì)處置不良貸款超過(guò)4萬(wàn)億元，當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款率穩(wěn)定在2%左右，撥備覆蓋率超過(guò)175%，商業(yè)銀行資本充足率、保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率等主要監(jiān)管指標(biāo)均處于較好水平。可以這樣講，抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”是充足的。金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)從發(fā)散狀態(tài)逐步轉(zhuǎn)向收斂，總體可控。

三是金融業(yè)改革開(kāi)放邁出新步伐。推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，徹底扭轉(zhuǎn)注重規(guī)模和速度而輕視質(zhì)量和效益的發(fā)展方式，走內(nèi)涵式的發(fā)展道路，完善公司治理，強(qiáng)化激勵(lì)和約束，大力發(fā)展專(zhuān)業(yè)化、特色化金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)差異化、定制化產(chǎn)品服務(wù)。在擴(kuò)大金融業(yè)開(kāi)放方面，去年我們出臺(tái)了15項(xiàng)舉措，今年又推出了12條新措施，這將有力地吸引更多高質(zhì)量的境外金融機(jī)構(gòu)到中國(guó)來(lái)投資興業(yè)。

我們清醒地認(rèn)識(shí)到，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)工作還存在很多差距和不足。俗話說(shuō)，想明白、說(shuō)明白，最后還是要落實(shí)在做明白上。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”，堅(jiān)定“四個(gè)自信”，做到“兩個(gè)維護(hù)”，堅(jiān)持黨中央對(duì)金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)，持續(xù)深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，著力增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，深化金融改革開(kāi)放，平衡好穩(wěn)增長(zhǎng)和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。我們有信心、有能力打贏防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)走向高質(zhì)量發(fā)展，為全面建成小康社會(huì)提供更有力的金融支持。            

謝謝大家！下面請(qǐng)梁濤同志介紹一下保險(xiǎn)業(yè)的情況。

梁濤:

大家下午好，剛才周亮同志已經(jīng)就銀行保險(xiǎn)運(yùn)行情況作了一個(gè)全面的介紹。我在這里僅就保險(xiǎn)業(yè)治亂象、補(bǔ)短板的工作情況作補(bǔ)充介紹。

近幾年來(lái)，由于多種原因，我國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)歷了一個(gè)快速發(fā)展階段，也出現(xiàn)了盲目擴(kuò)張和亂象。亂象集中表現(xiàn)在公司治理薄弱、違規(guī)資金運(yùn)用、產(chǎn)品創(chuàng)新不當(dāng)、銷(xiāo)售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等方面。

銀保監(jiān)會(huì)黨委正式成立后，在2018年5月份就召開(kāi)了深化整治銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象的工作推進(jìn)會(huì)議。

一是要求全面自查，不留死角。部署所有保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)市場(chǎng)亂象整治重點(diǎn)，自查本機(jī)構(gòu)存在的問(wèn)題并進(jìn)行認(rèn)真整改，確保整治工作落到實(shí)處。

二是聚焦重點(diǎn)，扎實(shí)開(kāi)展監(jiān)管檢查。監(jiān)管部門(mén)聚焦重點(diǎn)機(jī)構(gòu)、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和重點(diǎn)環(huán)節(jié)，有針對(duì)性的開(kāi)展檢查。2018年，監(jiān)管部門(mén)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展檢查1466次，累計(jì)投入力量9793人次。今年各級(jí)監(jiān)管部門(mén)繼續(xù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的突出風(fēng)險(xiǎn)和問(wèn)題，目前正在陸續(xù)進(jìn)場(chǎng)開(kāi)展檢查，檢查的內(nèi)容主要覆蓋公司治理、償付能力、資金運(yùn)用、車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)等方面。

三是依法依規(guī)嚴(yán)格懲處，保持高壓態(tài)勢(shì)。特別是落實(shí)雙罰制，加強(qiáng)對(duì)高管人員的處罰，綜合采取了限制業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證、撤銷(xiāo)任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等多種處罰措施，切實(shí)提高違法違規(guī)成本，使得機(jī)構(gòu)不敢違規(guī)、不能違規(guī)、不愿違規(guī)。

通過(guò)持續(xù)整治，取得了明顯的效果，保險(xiǎn)市場(chǎng)的亂象在很大程度上得到了糾正。

一是有力震懾了不法主體。今年1-5月，處罰了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)277家次，對(duì)機(jī)構(gòu)罰款4400多萬(wàn)元，責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)15家次，吊銷(xiāo)業(yè)務(wù)許可證2家次。處罰責(zé)任人員416人次，對(duì)個(gè)人罰款將近1600萬(wàn)元，撤銷(xiāo)任職資格18人次。

二是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力持續(xù)增強(qiáng)。今年1-5月，保險(xiǎn)業(yè)為全社會(huì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障總額2500萬(wàn)億元；小額貸款保證保險(xiǎn)為29萬(wàn)戶(hù)企業(yè)特別是中小企業(yè)提供了增信服務(wù)。目前，保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展的大病保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了11.29億城鄉(xiāng)居民，大病保險(xiǎn)患者實(shí)際報(bào)銷(xiāo)比例在基本醫(yī)?；A(chǔ)上平均提升了10-15個(gè)百分點(diǎn)；保險(xiǎn)資金通過(guò)投資債券、股票、股權(quán)等已為實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接融資8.8萬(wàn)億元。

三是保險(xiǎn)資金投資更加理性。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)意識(shí)明顯增強(qiáng)，投資更加審慎理性，前幾年個(gè)別機(jī)構(gòu)非理性舉牌、境外激進(jìn)收購(gòu)等行為得到明顯遏制，保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體平穩(wěn)。

四是制度短板得到有效彌補(bǔ)。2018年以來(lái)，修訂出臺(tái)規(guī)章和規(guī)范性文件20多項(xiàng)。部分制度滯后、缺位、交叉重疊和相互沖突等問(wèn)題得到有效解決，公司治理、資金運(yùn)用、產(chǎn)品管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、監(jiān)管能力自身建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的制度體系進(jìn)一步健全和完善。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，鞏固前期整治成果，防止亂象反彈回潮，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和服務(wù)社會(huì)發(fā)展的能力。謝謝。

中央廣播電視總臺(tái)央視記者:

我想問(wèn)一下大家比較關(guān)注的金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的問(wèn)題。今年以來(lái)，在這方面出臺(tái)了哪些新的措施，目前取得了哪些進(jìn)展？謝謝。

周亮:

謝謝記者的提問(wèn)，剛才記者的提問(wèn)恰恰是銀保監(jiān)會(huì)當(dāng)前特別關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題。為什么這么講？習(xí)近平總書(shū)記在中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)的時(shí)候特別強(qiáng)調(diào)要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，所以我們銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)為這是一篇大文章，要把它做好非常不容易，所以在實(shí)際工作中我們是堅(jiān)定地推進(jìn)，并取得了一定進(jìn)展。

第一，積極構(gòu)建了多層次、廣覆蓋、有差異的金融機(jī)構(gòu)體系。當(dāng)前，我國(guó)基本形成了商業(yè)性、開(kāi)發(fā)性、政策性和合作性金融共同發(fā)展的格局，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的金融支持。比如說(shuō)發(fā)揮大型銀行的頭雁效應(yīng)，通過(guò)改進(jìn)內(nèi)部的激勵(lì)約束機(jī)制，科技賦能，大幅度提升金融服務(wù)的質(zhì)效，股份制銀行要實(shí)現(xiàn)差異化經(jīng)營(yíng)，做出自己的特色，明確自己的市場(chǎng)定位。再有是城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社，這些小一點(diǎn)的機(jī)構(gòu)恰恰要立足于當(dāng)?shù)?，服?wù)好小微、“三農(nóng)”。還可以告訴大家一個(gè)數(shù)據(jù)，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)覆蓋率已經(jīng)超過(guò)了95%。

第二，加強(qiáng)了金融的有效供給，不斷優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，人民對(duì)美好生活的向往，在金融領(lǐng)域的體現(xiàn)就是需求的多樣化、個(gè)性化和多層次的問(wèn)題，為了配合這種需求，我們?nèi)绾翁峁┯行Ч┙o是一大難題。當(dāng)前，銀行業(yè)從信貸的余額上來(lái)講已經(jīng)達(dá)到了150萬(wàn)億元，上半年新增貸款增速也是不低的，但是在結(jié)構(gòu)問(wèn)題上，在滿(mǎn)足人民群眾美好生活需要方面還有很大的差距。下一步，我們還要堅(jiān)持有扶有控，努力精準(zhǔn)提供金融服務(wù)，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持，逐步壓縮退出“僵尸企業(yè)”，把無(wú)效、低效占用的信貸資源騰出來(lái)，支持我們需要發(fā)展的領(lǐng)域。比如基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款今年上半年新增達(dá)到了1.32萬(wàn)億元，科技服務(wù)業(yè)和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)的貸款增速均保持在15%以上。另外，21家主要銀行綠色信貸的余額已經(jīng)超過(guò)了10萬(wàn)億元。下一步，我們還會(huì)下大力氣調(diào)整融資結(jié)構(gòu)，也就是說(shuō)現(xiàn)在我們是直接融資太少，間接融資占比較高，在擴(kuò)大直接融資方面，我們?cè)黾恿藢?duì)民營(yíng)企業(yè)債券的投資，拓寬了保險(xiǎn)資金、銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資范圍，為資本市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的發(fā)展提供長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源。

第三，要?jiǎng)?chuàng)新和豐富金融產(chǎn)品體系，來(lái)滿(mǎn)足多樣化的金融需求。通過(guò)多措并舉，破解金融服務(wù)中的難點(diǎn)、痛點(diǎn)和堵點(diǎn)問(wèn)題，比如在信貸流程方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也加大了創(chuàng)新，銀行加大了續(xù)貸產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)力度，努力提高貸款期限與企業(yè)生產(chǎn)周期相匹配，特別是注重提高中長(zhǎng)期貸款尤其是制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款所占比重。在業(yè)務(wù)模式方面，我們針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)等輕資產(chǎn)型企業(yè)融資難的問(wèn)題，推動(dòng)銀行發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、股權(quán)和應(yīng)收賬款等質(zhì)押融資，另外最近我們還準(zhǔn)備著力發(fā)展供應(yīng)鏈融資，在技術(shù)運(yùn)用方面，我們鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和人工智能來(lái)提升我們的技術(shù)，提升金融服務(wù)的時(shí)效性、便捷性和可得性，不少銀行現(xiàn)在已經(jīng)做到了足不出戶(hù)、秒申秒貸，有效滿(mǎn)足了企業(yè)的一些“短、小、頻、急”的融資需求。同時(shí)我們也認(rèn)識(shí)到，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念、創(chuàng)新能力和服務(wù)水平還不適應(yīng)高質(zhì)量發(fā)展的需求，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，在推進(jìn)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面下更大的功夫，因?yàn)檫@項(xiàng)工作只有進(jìn)行時(shí)，沒(méi)有完成時(shí)。謝謝記者的提問(wèn)。

中新社記者:

我們知道公司治理是銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)發(fā)展的“牛鼻子”，很多機(jī)構(gòu)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)，公司治理沒(méi)有做好是重要的原因，安邦就是一個(gè)典型的例子。請(qǐng)問(wèn)，目前對(duì)于安邦的處置工作進(jìn)展如何？謝謝。

梁濤:

這是一個(gè)比較敏感的問(wèn)題，也是難度比較大的問(wèn)題。前一段時(shí)間，金融領(lǐng)域發(fā)生了一些案件，反映出部分經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的一些突出問(wèn)題，主要表現(xiàn)為股權(quán)關(guān)系不透明、不規(guī)范，比如說(shuō)股權(quán)代持的問(wèn)題；還有關(guān)聯(lián)交易管理粗放，存在著利益輸送問(wèn)題；發(fā)展戰(zhàn)略盲目追求粗放擴(kuò)張，內(nèi)部管控與發(fā)展速度不相匹配。你剛才提到的安邦就是一個(gè)典型的例子，這個(gè)機(jī)構(gòu)股權(quán)管理是比較混亂的，治理機(jī)制也是失效的，“三會(huì)一層”形同虛設(shè)，風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。

銀保監(jiān)會(huì)高度重視公司治理的工作，去年3月底銀保監(jiān)會(huì)成立開(kāi)始，4月份就召開(kāi)了中小銀行和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理座談會(huì)，對(duì)健全銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的公司治理機(jī)制、組織調(diào)研和部署工作。“三定方案”出臺(tái)以后，專(zhuān)門(mén)設(shè)立了公司治理監(jiān)管部，統(tǒng)籌銀行和保險(xiǎn)業(yè)的公司治理監(jiān)管工作。我們通過(guò)補(bǔ)齊制度短板，加強(qiáng)檢查評(píng)估，并強(qiáng)化問(wèn)責(zé)，持續(xù)推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)提升公司治理的合規(guī)性和有效性，在監(jiān)管實(shí)踐中，我們分類(lèi)施策，對(duì)不同的機(jī)構(gòu)根據(jù)具體情況的不同，實(shí)施差異化監(jiān)管。比如說(shuō)，對(duì)國(guó)有大型銀行和保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)和公司治理的有機(jī)融合，在將黨建寫(xiě)入公司章程的基礎(chǔ)上，持續(xù)推動(dòng)國(guó)有銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司章程跟黨委的議事決策規(guī)則有效銜接，完善“三重一大”事項(xiàng)決策的內(nèi)容、規(guī)則和程序。對(duì)于中小商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司，重點(diǎn)開(kāi)展股東股權(quán)和管理交易亂象的整治，嚴(yán)厲打擊股東股權(quán)違規(guī)行為和通過(guò)非法關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行利益輸送的現(xiàn)象。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將以提升銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的有效性為核心，持續(xù)加強(qiáng)公司治理監(jiān)管。一是進(jìn)一步彌補(bǔ)公司治理監(jiān)管制度的短板，完善銀行保險(xiǎn)業(yè)公司治理的監(jiān)管制度體系，在公司治理的機(jī)制、股權(quán)管理、交易管理方面補(bǔ)齊制度短板。二是開(kāi)展銀行保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)公司治理的評(píng)價(jià)，針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行整改落實(shí)。三是推動(dòng)公司治理監(jiān)管的信息化系統(tǒng)建設(shè)，提升公司治理監(jiān)管信息化水平和科技化水平。

你剛才提到安邦的風(fēng)險(xiǎn)處置問(wèn)題，我在這里也跟大家作一個(gè)介紹。2018年2月23日，銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)安邦集團(tuán)實(shí)施接管，接管以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)主要采取了以下幾個(gè)監(jiān)管措施。

第一，保穩(wěn)定。主要加強(qiáng)一線管控，通過(guò)綜合施策，全力確?，F(xiàn)金流安全，切實(shí)維護(hù)了消費(fèi)者的合法權(quán)益。

第二，瘦身。在確保穩(wěn)定的同時(shí)，我們按照法治化、市場(chǎng)化原則，通過(guò)公開(kāi)掛牌等形式，堅(jiān)決處置出清與保險(xiǎn)主業(yè)協(xié)同性不強(qiáng)的海外資產(chǎn)，還有非核心的金融牌照，目前已經(jīng)有超過(guò)1萬(wàn)億的各類(lèi)資產(chǎn)已經(jīng)或正在剝離，公司資產(chǎn)規(guī)模有了明顯下降。

第三，糾偏。糾正錯(cuò)誤的發(fā)展方式，原來(lái)安邦主要是發(fā)行了一些中短期理財(cái)型產(chǎn)品，現(xiàn)在我們通過(guò)采取措施，持續(xù)降低中短期理財(cái)性產(chǎn)品的規(guī)模和占比，到今年年底，預(yù)計(jì)占比不會(huì)超過(guò)15%，推動(dòng)公司全面回歸保險(xiǎn)主業(yè)。

第四，推動(dòng)重組。穩(wěn)步推動(dòng)引戰(zhàn)重組，推動(dòng)公司逐步實(shí)現(xiàn)正常經(jīng)營(yíng)。

總的來(lái)看，在各方大力支持下，安邦集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)處置工作已經(jīng)取得階段性成效，風(fēng)險(xiǎn)得到了初步控制，沒(méi)有發(fā)生處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，公司利益相關(guān)方的合法權(quán)益得到有效保護(hù)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將按照中央的部署，加快推進(jìn)資產(chǎn)處置、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、拆分重組等各項(xiàng)工作，穩(wěn)妥有序處置安邦集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)，打贏安邦集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)處置的攻堅(jiān)戰(zhàn)。謝謝。

人民日?qǐng)?bào)記者:

上周?chē)?guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議聽(tīng)取了有關(guān)支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和制造業(yè)信貸投放的情況，我想問(wèn)的是此前銀保監(jiān)會(huì)在這兩方面都做了哪些工作，下一步將如何促進(jìn)創(chuàng)新和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？謝謝。

楊麗平:

謝謝記者朋友。正如你剛才所說(shuō)的，近日國(guó)務(wù)院召開(kāi)了常務(wù)會(huì)議，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資和加大制造業(yè)信貸投放作了部署。就擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資，引導(dǎo)銀行對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資要單列信貸計(jì)劃，要提高對(duì)不良的容忍度，還有引導(dǎo)銀行加大對(duì)制造業(yè)的信貸投放，也同時(shí)明確提出，今年大型銀行在制造業(yè)的全部貸款、中長(zhǎng)期貸款、信用貸款的余額要明顯高于上年。這是國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議定下來(lái)的金融支持?jǐn)U大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資和增強(qiáng)制造業(yè)信貸投放能力方面所做的部署。

因?yàn)檫@兩個(gè)區(qū)別挺大，所以我分成兩部分作簡(jiǎn)單介紹。首先，介紹一下知識(shí)產(chǎn)權(quán)。在擴(kuò)大知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資方面，近年來(lái)銀保監(jiān)會(huì)和有關(guān)部門(mén)高度重視，2013年銀監(jiān)會(huì)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)局和原工商總局、版權(quán)局聯(lián)合下發(fā)了一個(gè)文件，關(guān)于商業(yè)銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)。2014、2017年又在不同場(chǎng)合提出了進(jìn)一步的工作要求。同時(shí)，這些年我們也看到，不管是全國(guó)性銀行還是地方商業(yè)銀行都在機(jī)構(gòu)設(shè)置上做了相關(guān)的制度安排。從現(xiàn)在統(tǒng)計(jì)的數(shù)字來(lái)看，設(shè)立的科技支行和科技特色支行，還有聚焦服務(wù)于創(chuàng)新企業(yè)、科技型企業(yè)的專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，現(xiàn)在一共有733家。其他的銀行金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)也繼續(xù)做好科技型企業(yè)的服務(wù)。在這些方面做了大量的工作，取得了一定的成效，我這里有幾個(gè)數(shù)字跟大家交流一下。

今年一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款戶(hù)數(shù)6448戶(hù)，聽(tīng)起來(lái)不多，但是比2018年增加了1200余戶(hù)，貸款余額比2018年初增長(zhǎng)了98%，所以在戶(hù)數(shù)上和貸款余額上都有比較好的增長(zhǎng)。2018年新增的專(zhuān)利權(quán)、商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)的質(zhì)押融資登記金額也同比增長(zhǎng)了12%，新增著作權(quán)質(zhì)押擔(dān)保主債務(wù)登記的金額也有80億。銀行在做好知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押方面還有很多的工作，目前知識(shí)產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押融資還面臨著不少的困難和問(wèn)題，主要是三個(gè)方面。第一方面是權(quán)力價(jià)值評(píng)估難度比較大，從海量的知識(shí)產(chǎn)權(quán)當(dāng)中梳理出真正有獨(dú)立市場(chǎng)價(jià)值的知識(shí)產(chǎn)權(quán)，還是有一定難度的，這需要有很強(qiáng)的專(zhuān)業(yè)性；第二方面是多數(shù)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)脫離原企業(yè)后，效用在下降，處置也缺少成熟市場(chǎng)；第三方面，權(quán)利登記查詢(xún)現(xiàn)在還不夠便捷。

下一步，我們會(huì)在以下幾個(gè)方面發(fā)力：

第一，完善業(yè)務(wù)制度，強(qiáng)化目標(biāo)導(dǎo)向。今年我們會(huì)要求銀行在信貸計(jì)劃當(dāng)中對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資單列信貸計(jì)劃，專(zhuān)項(xiàng)考核激勵(lì)，加大知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的力度。二是拓寬質(zhì)物的范圍，開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)產(chǎn)品。鼓勵(lì)商業(yè)銀行研究知識(shí)產(chǎn)權(quán)打包組合質(zhì)押的模式。比如把幾個(gè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)組合在一起，或者打包組合當(dāng)中有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的模式，努力促使更多小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押首貸。三是提升專(zhuān)業(yè)能力，提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度。督促商業(yè)銀行加強(qiáng)資產(chǎn)評(píng)估能力建設(shè)，探索質(zhì)物處置的有效途徑，提高容忍度。知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款的不良率高于各項(xiàng)貸款不良率三個(gè)點(diǎn)以?xún)?nèi)的，可以不作為監(jiān)管考核和銀行考核的扣分因素。四是增進(jìn)相關(guān)部門(mén)協(xié)同。

第二，加大制造業(yè)的信貸投放。近年來(lái)，銀行和保險(xiǎn)業(yè)在不斷提升服務(wù)制造業(yè)方面做了很多的努力，取得了一些成效，跟記者朋友交流幾個(gè)數(shù)字。一是多渠道支持制造業(yè)的融資。今年一季度末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制造業(yè)的貸款是17.53萬(wàn)億元，在貸款分類(lèi)當(dāng)中它仍然是第一大貸款行業(yè)。除了信貸之外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也為制造業(yè)提供了融資余額，大概是2.59萬(wàn)億。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)成立了一些投資基金，比如出資成立了集成電路產(chǎn)業(yè)投資基金、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的基金等等。二是貸款結(jié)構(gòu)優(yōu)化，這個(gè)還是非常明顯的。一季度末，大型商業(yè)銀行制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款的占比是25.21%，同比提高了1.6個(gè)百分點(diǎn)，大型銀行制造業(yè)信用貸款占比是31.07%，同比提高了1.7個(gè)百分點(diǎn)。在所有貸款當(dāng)中，這個(gè)結(jié)構(gòu)還是比較突出的，中長(zhǎng)期和信用貸款都有所增長(zhǎng)。三是對(duì)制造業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域支持加大力度。大型銀行戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的制造業(yè)貸款、技改貸款等等都是高于制造業(yè)貸款的整體水平，在制造業(yè)貸款當(dāng)中，這些方面高于整體的平均水平。當(dāng)然，目前制造業(yè)的發(fā)展還存在著一些問(wèn)題，比如說(shuō)跟企業(yè)的需求還不夠契合，企業(yè)需求很大，但是銀行在支持制造業(yè)方面還做的不夠。對(duì)制造業(yè)的新業(yè)態(tài)、新市場(chǎng)、新技術(shù)的服務(wù)能力還不強(qiáng)，另外，對(duì)先進(jìn)制造業(yè)把握不準(zhǔn)，有些信息渠道還不暢通，所以影響了金融服務(wù)的精準(zhǔn)度。此外，服務(wù)制造業(yè)當(dāng)中也還存在著自己的風(fēng)險(xiǎn)管控，還存在著一些問(wèn)題。

下一步，我們一是強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，明確服務(wù)目標(biāo)。要求銀行制定制造業(yè)年度服務(wù)目標(biāo)，主要強(qiáng)化對(duì)卡脖子領(lǐng)域關(guān)鍵核心技術(shù)的攻關(guān)，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、制造業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)這些重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，這是重中之重。實(shí)現(xiàn)制造業(yè)貸款的余額明顯高于上年。二是增強(qiáng)服務(wù)制造業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，內(nèi)生動(dòng)力就是敢貸、愿貸，主要是完善績(jī)效考核、盡職免責(zé)機(jī)制。三是提升服務(wù)制造業(yè)的專(zhuān)業(yè)能力，督導(dǎo)大型銀行優(yōu)化貸款的期限，和制造業(yè)企業(yè)生產(chǎn)研發(fā)周期的匹配，增加中長(zhǎng)期貸款的投放。能做信用放款的就堅(jiān)持審核第一還款來(lái)源，做信用放款。四是精準(zhǔn)幫扶，督導(dǎo)銀行按照市場(chǎng)化的原則，對(duì)于符合轉(zhuǎn)型升級(jí)的，在經(jīng)營(yíng)當(dāng)中出現(xiàn)了一些暫時(shí)的困難，要求銀行對(duì)這些在轉(zhuǎn)型升級(jí)過(guò)程中出現(xiàn)暫時(shí)困難的企業(yè)要進(jìn)行差異化分類(lèi)，進(jìn)行精準(zhǔn)幫扶。主要是一企一策，當(dāng)然如果它本身已經(jīng)是“僵尸企業(yè)”了，是堅(jiān)決出清。五是銀保監(jiān)會(huì)設(shè)立了一個(gè)對(duì)大型商業(yè)銀行制造業(yè)融資的專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)，按月監(jiān)測(cè)、按季分析。除此之外，今年三季度（七、八、九月份），和有關(guān)部門(mén)會(huì)開(kāi)展聯(lián)合專(zhuān)項(xiàng)檢查，在專(zhuān)項(xiàng)檢查當(dāng)中安排對(duì)一些制造業(yè)企業(yè)進(jìn)行暗訪，了解銀行對(duì)制造業(yè)的服務(wù)情況，了解存在哪些問(wèn)題，總而言之，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)的信貸投放，努力完成國(guó)務(wù)院交給我們的任務(wù)。

經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)社記者:

眼下市場(chǎng)非常關(guān)注接管包商銀行以后帶來(lái)的影響，請(qǐng)問(wèn)中小銀行現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)定，中小銀行與非銀機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是什么樣的情況？謝謝。

周亮:

包商銀行自接管以來(lái)受到市場(chǎng)廣泛關(guān)注，曾經(jīng)一度有個(gè)別中小銀行和金融機(jī)構(gòu)也出現(xiàn)了短期流動(dòng)性的困難。但是現(xiàn)在我可以給大家報(bào)告一下，在監(jiān)管部門(mén)和各方面的共同努力下，包商銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)已經(jīng)完全恢復(fù)正常，而市場(chǎng)上個(gè)別中小金融機(jī)構(gòu)的短期流動(dòng)性困難，在我們采取了果斷措施以后，風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)得到化解，現(xiàn)在市場(chǎng)是非常平穩(wěn)的。中小金融機(jī)構(gòu)是我國(guó)金融業(yè)重要組成部分，下一步我們要深化供給側(cè)改革，金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革需要加強(qiáng)和支持的重點(diǎn)就是要發(fā)展這一類(lèi)中小金融機(jī)構(gòu)。所以這方面既是我們發(fā)展的重點(diǎn)，也是我們重點(diǎn)支持的對(duì)象。另外，它也是服務(wù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展和滿(mǎn)足人民對(duì)金融需求發(fā)揮重要的、不可替代的作用。現(xiàn)在整體運(yùn)行是平穩(wěn)的，發(fā)展態(tài)勢(shì)也是良好的。

下一步我們還要進(jìn)一步深化改革，使這些中小金融機(jī)構(gòu)回歸本源、下沉服務(wù)，更多的聚焦當(dāng)?shù)?、聚焦自己的社區(qū)，服務(wù)好小微、“三農(nóng)”，明晰它的市場(chǎng)定位，強(qiáng)化內(nèi)部管控、公司治理等，這樣才有利于進(jìn)一步提升金融服務(wù)的質(zhì)效。下一步我們還會(huì)按照黨中央、國(guó)務(wù)院的部署，盡我們所能，加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，服務(wù)好、監(jiān)管好這些中小金融機(jī)構(gòu)，為他們發(fā)揮更大的作用，提供有力的支持。謝謝。

中央廣播電視總臺(tái)中國(guó)國(guó)際電臺(tái)記者:

請(qǐng)問(wèn)，中美貿(mào)易談判的不確定性因素，是否會(huì)左右中國(guó)對(duì)境外金融機(jī)構(gòu)入華的立場(chǎng)和審批節(jié)奏？目前在銀行保險(xiǎn)行業(yè)推進(jìn)對(duì)外開(kāi)放的力度和決心是怎樣的？另外，外資機(jī)構(gòu)對(duì)在岸業(yè)務(wù)的開(kāi)展是如何反饋的？謝謝。

肖遠(yuǎn)企:

非常感謝記者剛才提的問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題非常好，也是銀保監(jiān)會(huì)目前非常關(guān)注的，我們也在采取相應(yīng)的措施。銀行保險(xiǎn)對(duì)外開(kāi)放整體上是不受外部因素左右，主要還是根據(jù)銀行保險(xiǎn)自身發(fā)展的需要，根據(jù)防控風(fēng)險(xiǎn)和對(duì)外開(kāi)放整體的需要。我們長(zhǎng)期認(rèn)為，一個(gè)開(kāi)放的、活躍度高的金融市場(chǎng)是有利于防控風(fēng)險(xiǎn)，有利于提供多樣化的產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)，也有利于提高整個(gè)金融市場(chǎng)效率。

周亮副主席剛才也介紹了，去年4月份，我們推出了15項(xiàng)開(kāi)放措施，今年5月份，又推出了12項(xiàng)開(kāi)放措施，今后我們還將根據(jù)需要，陸續(xù)推出更多的開(kāi)放措施。我們?cè)趯?duì)外開(kāi)放方面，尤其歡迎那些有專(zhuān)業(yè)專(zhuān)長(zhǎng)，在細(xì)分市場(chǎng)有特殊產(chǎn)品和管理經(jīng)驗(yàn)的外資機(jī)構(gòu)進(jìn)來(lái)。比如說(shuō)，在不良資產(chǎn)處置、財(cái)富管理、商業(yè)保理和健康養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)域，非常歡迎境外的金融機(jī)構(gòu)，到我們這兒來(lái)開(kāi)展業(yè)務(wù)。同時(shí)，我們也歡迎境外的金融機(jī)構(gòu)等參與銀行保險(xiǎn)以及非銀行金融機(jī)構(gòu)改革重組，特別是中小機(jī)構(gòu)的改革重組，也包括可以采取一些法治化、市場(chǎng)化的收購(gòu)、兼并、合并的方式。

你提到在岸的金融業(yè)務(wù)，我們的開(kāi)放既是有新的進(jìn)來(lái)，同時(shí)已經(jīng)在中國(guó)境內(nèi)營(yíng)業(yè)的外資保險(xiǎn)和銀行，還有其他的金融機(jī)構(gòu)，他們會(huì)一樣的享受開(kāi)放的好處。比如去年我們推出開(kāi)放新措施以后，外資銀行在市場(chǎng)的深度方面大大的拓展，比如他們同業(yè)業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)都得到比較好的發(fā)展，既有利于現(xiàn)有在華經(jīng)營(yíng)的外資機(jī)構(gòu)，也有利于新進(jìn)機(jī)構(gòu)與中資機(jī)構(gòu)一起相互借鑒學(xué)習(xí)，共同提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和活躍度，提高金融市場(chǎng)整體效率。謝謝。

中國(guó)日?qǐng)?bào)記者:

我的問(wèn)題是這樣的，近期的保險(xiǎn)資金投資金融市場(chǎng)情況是怎樣的？另外，提高保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)監(jiān)管比例的進(jìn)展情況如何？謝謝。

梁濤:

在前面我已經(jīng)說(shuō)過(guò)了，經(jīng)過(guò)近兩年的治亂象，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用合規(guī)意識(shí)有了明顯提升，亂象得到有效治理，保險(xiǎn)資金運(yùn)用總體平穩(wěn)。截止到今年5月份，保險(xiǎn)資產(chǎn)總規(guī)模是19.07萬(wàn)億元，資金運(yùn)用余額是17.02萬(wàn)億元，其中固定收益類(lèi)資產(chǎn)是11.36萬(wàn)億元，占比66.73%，權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)3.85萬(wàn)億元，占比22.64%，流動(dòng)性資產(chǎn)0.9萬(wàn)億元，占比5.28%，其他投資是0.91萬(wàn)億元，占比5.35%。經(jīng)過(guò)幾年市場(chǎng)變化，大家對(duì)保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者，在穩(wěn)定金融市場(chǎng)作用方面的認(rèn)識(shí)越來(lái)越清晰，也越來(lái)越一致。

為了更好發(fā)揮保險(xiǎn)公司作為機(jī)構(gòu)投資者作用，最近一段時(shí)間銀保監(jiān)會(huì)采取了以下政策措施：一是支持保險(xiǎn)資金投資科創(chuàng)板上市公司股票，通過(guò)新股配籌、戰(zhàn)略增發(fā)和場(chǎng)內(nèi)交易等方式參與科創(chuàng)板股票投資，進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，服務(wù)科技創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展。二是鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司增持優(yōu)質(zhì)上市公司股票。我們正在研究推進(jìn)保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期持有股票的資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制，參與穩(wěn)定和支持資本市場(chǎng)發(fā)展。三是允許保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品，參與化解上市公司股票質(zhì)押的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，并且在產(chǎn)品投資范圍和權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)監(jiān)管比例方面給予了一定的政策支持。目前專(zhuān)項(xiàng)產(chǎn)品的規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了1160億元。

你剛才提到的關(guān)于提高保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)監(jiān)管比例的事情，我們現(xiàn)在正在積極研究。目前，從我以上介紹的數(shù)字來(lái)看，保險(xiǎn)資金投資股票的總體規(guī)模占我國(guó)A股市值的3.1%，這是繼公募基金之后的第二大機(jī)構(gòu)投資者。保險(xiǎn)公司權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的監(jiān)管比例上限是30%，行業(yè)實(shí)際用的是22.64%，跟監(jiān)管的比例上限相比還有7.36個(gè)百分點(diǎn)，也就是說(shuō)還有一定的政策空間。下一步，我們考慮在審慎的監(jiān)管原則下，賦予保險(xiǎn)公司更多的投資自主權(quán)，進(jìn)一步提高證券投資比重。在實(shí)際操作中，我們將按照分類(lèi)監(jiān)管的原則，對(duì)不同的公司實(shí)行差異性監(jiān)管。謝謝大家。

香港經(jīng)濟(jì)導(dǎo)報(bào)記者:

隨著粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的深入推進(jìn)，請(qǐng)問(wèn)下一步如何打造貫通粵港澳的金融脈絡(luò)？謝謝。

肖遠(yuǎn)企:

謝謝記者提的這個(gè)問(wèn)題。這個(gè)問(wèn)題提的非常好。銀保監(jiān)會(huì)這一段時(shí)間以來(lái)一直在研究，因?yàn)榛浉郯拇鬄硡^(qū)建設(shè)是國(guó)家戰(zhàn)略，監(jiān)管部門(mén)有責(zé)任、有義務(wù)全力以赴大力推進(jìn)金融行業(yè)在粵港澳大灣區(qū)深度的發(fā)展。我想今后可以有多種方式：

一是在推進(jìn)大灣區(qū)金融機(jī)構(gòu)方面，可以有不同的形式讓大灣區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在設(shè)立方面更加便利，而且鼓勵(lì)有專(zhuān)業(yè)專(zhuān)長(zhǎng)、適合大灣區(qū)特點(diǎn)的金融機(jī)構(gòu)來(lái)這里發(fā)展。特別是香港是國(guó)際金融中心，有許多類(lèi)似的金融機(jī)構(gòu)，在大灣區(qū)的環(huán)境大有可為。

二是通過(guò)產(chǎn)品和業(yè)務(wù)的合作，現(xiàn)在已經(jīng)有一些這方面的合作，今后是把產(chǎn)品和業(yè)務(wù)合作的范圍進(jìn)一步拓寬，特別是在一些重點(diǎn)領(lǐng)域，比如我們需要的銀團(tuán)貸款、金融科技領(lǐng)域，大灣區(qū)大有作為，因?yàn)榇鬄硡^(qū)的產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)對(duì)金融消費(fèi)者、投資者都比較適合，在這些領(lǐng)域推動(dòng)大灣區(qū)各類(lèi)型的金融機(jī)構(gòu)，在這里推出新的產(chǎn)品和不同的業(yè)務(wù)，來(lái)滿(mǎn)足大灣區(qū)不同的金融需求。

三是加強(qiáng)監(jiān)管合作。特別是在監(jiān)管制度建設(shè)方面，要跟香港、澳門(mén)的監(jiān)管部門(mén)有不同形式的溝通。比如昨天香港證監(jiān)會(huì)主席、總裁就來(lái)銀保監(jiān)會(huì)拜會(huì)郭主席，對(duì)這個(gè)方面也進(jìn)行了溝通，我們覺(jué)得非常有成效，今后在法規(guī)制度方面、市場(chǎng)準(zhǔn)入方面、日常監(jiān)管的方式方法方面要進(jìn)行深度的合作，為大灣區(qū)金融業(yè)的發(fā)展和融合來(lái)創(chuàng)造條件。謝謝！

中央廣播電視總臺(tái)國(guó)廣記者:

我的問(wèn)題關(guān)于支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的，能否給我們介紹一下，近期銀保監(jiān)會(huì)在支持民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的金融服務(wù)方面都有哪些具體的舉措？取得了哪些積極的成效和進(jìn)展？謝謝。

楊麗平:

謝謝記者朋友。這個(gè)問(wèn)題一直是大家比較關(guān)心的問(wèn)題，銀保監(jiān)會(huì)近年來(lái)在落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于深化民營(yíng)、小微企業(yè)金融服務(wù)要求方面做了大量的工作，取得了一些成效。我先給記者朋友們報(bào)幾個(gè)數(shù)字，然后再就您關(guān)心的問(wèn)題做一點(diǎn)擴(kuò)展。成效有幾個(gè)方面：

第一，信貸增量擴(kuò)面。在民營(yíng)企業(yè)方面，今年以來(lái)，我們建立了一個(gè)民營(yíng)企業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)體系，我現(xiàn)在可以給大家報(bào)一下。5月末，對(duì)民營(yíng)企業(yè)的銀行貸款余額是40萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了5.8%，前五個(gè)月新發(fā)放的民營(yíng)企業(yè)貸款占新發(fā)放的公司類(lèi)貸款51.48%，這是我們今年新建的一個(gè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)體系。普惠型小微企業(yè)貸款方面余額是10.25萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了9.55%，比各項(xiàng)貸款增速高了3.61個(gè)百分點(diǎn)；另外，從戶(hù)數(shù)的情況來(lái)看，有貸款余額戶(hù)數(shù)是1928萬(wàn)戶(hù)，較年初增加了205萬(wàn)戶(hù)。

第二，降低融資成本。剛才周亮副主席已經(jīng)匯報(bào)了，我簡(jiǎn)單匯報(bào)幾個(gè)數(shù)字，民營(yíng)企業(yè)貸款方面，前5個(gè)月民營(yíng)企業(yè)的平均貸款利率是5.98%，較2018年全年平均貸款利率下降0.92個(gè)百分點(diǎn)。普惠型小微企業(yè)貸款方面，平均利率6.89%，較2018年全年平均水平下降0.5個(gè)百分點(diǎn)，其中五家大型銀行的平均利率是4.79%，下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)。我們還對(duì)銀行發(fā)放信用貸款、減費(fèi)讓利做了一個(gè)統(tǒng)計(jì)，如果把信用放款和減費(fèi)讓利這兩塊加起來(lái)，銀行通過(guò)承擔(dān)或減免信貸相關(guān)費(fèi)用，降低了小微企業(yè)其他融資成本0.54個(gè)百分點(diǎn)，這三部分加在一起，才是小微企業(yè)實(shí)際貸款利率的下降。

第三，完善“敢貸愿貸”機(jī)制。今年上半年，我們的工作重點(diǎn)就是指導(dǎo)各類(lèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，不管是全國(guó)性的國(guó)有銀行、股份制銀行，還是地方銀行，把敢貸、愿貸的機(jī)制建立健全起來(lái)。另外，我們今年上半年在布置現(xiàn)場(chǎng)檢查當(dāng)中，有一個(gè)檢查的重點(diǎn)就是機(jī)制建設(shè)情況。

第四，提升“能貸會(huì)貸”能力。這個(gè)大家都很熟悉。一是推廣一些大中型銀行，還有互聯(lián)網(wǎng)銀行做“小微快貸”等成功經(jīng)驗(yàn)。比如建設(shè)銀行的“小微快貸”，現(xiàn)在已累計(jì)為78萬(wàn)戶(hù)提供超過(guò)1萬(wàn)億元的貸款支持，他的“小微快貸”基本都是線上的。另外，最近一段時(shí)間，我們?cè)谡憬_(tái)州召開(kāi)了一個(gè)經(jīng)驗(yàn)現(xiàn)場(chǎng)交流會(huì)，推廣臺(tái)州銀行業(yè)立足于當(dāng)?shù)胤?wù)小微企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)。記者朋友們很熟悉，在臺(tái)州有三家城商行，規(guī)模都不大，但是做得非常好。近年來(lái)，臺(tái)州銀行業(yè)服務(wù)小微企業(yè)約25萬(wàn)家，這3家銀行戶(hù)均貸款只有27.7萬(wàn)元，非常低，100萬(wàn)元以下的貸款戶(hù)數(shù)占到了96.4%，專(zhuān)注做小微貸款。同時(shí)不良率控制得也很好，只有1.38%。

另外，我再就記者朋友們關(guān)心的問(wèn)題補(bǔ)充一點(diǎn)其他信息。我最近看到記者朋友和業(yè)內(nèi)的朋友們很關(guān)心兩個(gè)問(wèn)題。第一個(gè)問(wèn)題，有朋友在問(wèn)，說(shuō)大型銀行在做小微金融的時(shí)候發(fā)力比較猛，對(duì)中小型銀行，他的客戶(hù)產(chǎn)生了一種掐尖效應(yīng)或者是擠出效應(yīng)，問(wèn)怎么看這個(gè)問(wèn)題，我想借這個(gè)機(jī)會(huì)作一個(gè)回應(yīng)。確實(shí)，近年來(lái)特別是今年，大型銀行積極發(fā)揮頭雁作用，小微企業(yè)貸款速度確實(shí)明顯增加，給大家一個(gè)數(shù)字，到今年5月末，大型銀行普惠型小微貸款余額2.1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)了23.7%，絕對(duì)數(shù)大家沒(méi)有感覺(jué)，但是較年初增長(zhǎng)了23.7%，大家可能覺(jué)得增長(zhǎng)速度還是蠻快的。是否對(duì)中小銀行的客戶(hù)產(chǎn)生了“掐尖”的現(xiàn)象，有沒(méi)有擠出效應(yīng)？我的看法是，首先，小微金融市場(chǎng)目前空間比較大，也給大家一個(gè)數(shù)字，對(duì)比稅務(wù)總局統(tǒng)計(jì)的有納稅申報(bào)企業(yè)法人數(shù)，和普惠型小微企業(yè)法人和企業(yè)主的貸款戶(hù)數(shù)，對(duì)有納稅申報(bào)的企業(yè)的貸款覆蓋率是26%，這實(shí)際上就是正常經(jīng)營(yíng)的企業(yè)的戶(hù)數(shù)和取得貸款的戶(hù)數(shù)做一個(gè)對(duì)比，僅有26%的企業(yè)獲得了貸款，也就是說(shuō)市場(chǎng)空間還是比較大的。

第二，大型銀行目前在做的小微貸款客戶(hù)，包括剛才介紹的建行小微快貸客戶(hù)，主要還是本行自己的客戶(hù)，是本行的結(jié)算客戶(hù)、存款客戶(hù)或者是其他的一些業(yè)務(wù)客戶(hù)，可能貸款方面確實(shí)以前做的不多或者是沒(méi)有貸款，但是他現(xiàn)在基于自己本行數(shù)據(jù)再整合外部數(shù)據(jù)，先立足于在本行有業(yè)務(wù)的客戶(hù)進(jìn)行篩選。

第三，中小地方性法人銀行在整個(gè)小微企業(yè)貸款當(dāng)中還是主力軍，這些地方法人對(duì)普惠型小微企業(yè)貸款的總量占到整個(gè)普惠型小微企業(yè)貸款總量的55%，所以還是中小銀行起到了主力軍作用，他們有自己獨(dú)特的經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)勢(shì)。這次在臺(tái)州開(kāi)現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，我們請(qǐng)了15家銀行發(fā)言，除了臺(tái)州3家本地的法人銀行之外還有其他做得比較好的中小銀行，我們找了82家銀行去參加會(huì)議，都是找的中小銀行，主要是要推廣臺(tái)州銀行業(yè)可挖掘、可復(fù)制的經(jīng)驗(yàn)。臺(tái)州銀行業(yè)提出只做自己看得懂的、做得好的小微業(yè)務(wù)。在交流過(guò)程中，其他地方法人銀行也多次提要利用地緣、親緣、人緣的優(yōu)勢(shì)，實(shí)際上這些中小銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的優(yōu)勢(shì)還是非常突出的，大銀行現(xiàn)在做小微比較快的發(fā)展很多都是利用線上，他自己的數(shù)據(jù)和其他數(shù)據(jù)結(jié)合，從他自己的客戶(hù)當(dāng)中發(fā)掘貸款客戶(hù)，線上通過(guò)大數(shù)據(jù)發(fā)掘之后，再發(fā)放貸款。而中小銀行立足于自己的親緣、地緣，走街串戶(hù)，挖掘客戶(hù)資源，多數(shù)的客戶(hù)切入點(diǎn)是從傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)切入。

還有一個(gè)例子，網(wǎng)商銀行，是通過(guò)智能風(fēng)控體系和數(shù)據(jù)畫(huà)像，他是線上的，批量發(fā)放小額信用貸款，累計(jì)為1700多萬(wàn)戶(hù)小微企業(yè)提供了3萬(wàn)億元貸款，目前網(wǎng)商銀行戶(hù)均貸款只有2.6萬(wàn)元。所以實(shí)際上你們能看出來(lái)，在客戶(hù)群體方面、做業(yè)務(wù)方面還是有一些差異化定位。比如網(wǎng)商銀行80%以上的客戶(hù)都是處于初創(chuàng)成長(zhǎng)期的小微經(jīng)營(yíng)者，是大銀行難以觸達(dá)的長(zhǎng)尾客戶(hù)群體。

第四，適度競(jìng)爭(zhēng)也可以更好幫助銀行改善服務(wù)。不可否認(rèn)，大型銀行和中小銀行在小微企業(yè)的客戶(hù)上肯定會(huì)有一些重疊。但是通過(guò)大行發(fā)揮鯰魚(yú)效應(yīng)，能夠帶動(dòng)市場(chǎng)的活躍程度，也可以促進(jìn)小微企業(yè)客戶(hù)群體下沉，把小微企業(yè)市場(chǎng)服務(wù)的蛋糕做大。我們還有一家地方的城商行，把自己的服務(wù)對(duì)象從它過(guò)去的一個(gè)省級(jí)公司下沉到600家小微化肥分銷(xiāo)商，進(jìn)行了客戶(hù)下沉，為向這家公司購(gòu)買(mǎi)化肥的企業(yè)提供10萬(wàn)到100萬(wàn)的貸款。作為銀保監(jiān)會(huì)，下一步我們也會(huì)繼續(xù)指導(dǎo)大中小銀行都發(fā)揮好各自的特長(zhǎng)和優(yōu)勢(shì)，形成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，良性競(jìng)爭(zhēng)的差異化服務(wù)格局。這是借記者朋友的提問(wèn)，插入一個(gè)大家關(guān)心的問(wèn)題。

第二個(gè)大家比較關(guān)心的問(wèn)題。大型銀行現(xiàn)在放的貸款利率，剛才介紹了百分之四點(diǎn)多的貸款利率是否商業(yè)可持續(xù)，上次發(fā)布會(huì)有記者朋友也問(wèn)了這個(gè)問(wèn)題，我想在這里也作一個(gè)回應(yīng)。今年前5個(gè)月，確實(shí)五家大型商業(yè)銀行新發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率是4.79%，較去年全年平均水平又下降了0.65個(gè)百分點(diǎn)，所以大家很擔(dān)心是不是利率太低了，今后不可持續(xù)。從這幾個(gè)角度我跟記者朋友們作一個(gè)交流。

首先從定位來(lái)看，大型銀行發(fā)放小微企業(yè)貸款，定位就是保本微利，各行通過(guò)加強(qiáng)成本核算、改進(jìn)風(fēng)控，不斷完善產(chǎn)品和服務(wù)，將小微金融服務(wù)定位于保本微利。第二是國(guó)家對(duì)小微企業(yè)貸款給予了優(yōu)惠政策，比如人民銀行對(duì)普惠金融實(shí)施定向降準(zhǔn)，創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利，財(cái)稅部門(mén)也有相關(guān)的政策，我們都要求反映在小微企業(yè)貸款定價(jià)當(dāng)中。第三是大型銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，也能更準(zhǔn)確地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，降低對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)，從而降低自身的資金成本、運(yùn)營(yíng)成本、風(fēng)險(xiǎn)成本。最后，我們也注意到，在監(jiān)管實(shí)踐中也有極個(gè)別的案例，個(gè)別銀行將低利率資金貸給企業(yè)之后，相關(guān)的資金被用于套利了，買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)此我們也要求各行加強(qiáng)貸款的流向管理，讓低成本資金不被挪用，更好地服務(wù)于小微企業(yè)。

下一步，我們還會(huì)繼續(xù)推動(dòng)小微企業(yè)相關(guān)的服務(wù)工作，包括制定評(píng)價(jià)體系，開(kāi)展企業(yè)端的暗訪，今年七八九月份我們要開(kāi)展企業(yè)端的暗訪，推廣臺(tái)州經(jīng)驗(yàn)，會(huì)同有關(guān)部門(mén)進(jìn)一步做好相關(guān)工作。

中央廣播電視總臺(tái)央廣記者:

有報(bào)道稱(chēng)，中國(guó)的銀行對(duì)于一些國(guó)有企業(yè)長(zhǎng)期存在降低抵押擔(dān)保等一些放貸標(biāo)準(zhǔn)，還有就是有變相提供貸款補(bǔ)貼的問(wèn)題，請(qǐng)問(wèn)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此有何評(píng)價(jià)？

肖遠(yuǎn)企:

感謝你的問(wèn)題。我們也注意到有關(guān)這方面的報(bào)道，我們認(rèn)為中國(guó)的銀行對(duì)國(guó)有企業(yè)進(jìn)行一些違反貸款標(biāo)準(zhǔn)的補(bǔ)貼，這是不太可能的，因?yàn)楝F(xiàn)在純粹的國(guó)有企業(yè)或者國(guó)有銀行基本已不存在，百分之百都是由國(guó)有資本控股的企業(yè)或者是銀行是基本沒(méi)有的，因?yàn)閲?guó)有企業(yè)大都進(jìn)行了混合所有制改革，有的已經(jīng)進(jìn)行了上市，過(guò)去傳統(tǒng)意義上的國(guó)有銀行也進(jìn)行了引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、改制上市，股份制銀行既有國(guó)有、也有民營(yíng)、也有外資。據(jù)我了解，現(xiàn)在沒(méi)有哪一家銀行是根據(jù)所有制來(lái)定的，他們內(nèi)部的貸款標(biāo)準(zhǔn)不是按照所有制來(lái)定的，是按照客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)水平來(lái)決定是不是發(fā)放貸款，貸款的定價(jià)是多少。如果說(shuō)銀行要對(duì)其進(jìn)行補(bǔ)貼的話，在內(nèi)部的審貸管理流程上也是過(guò)不去的，因?yàn)殂y行現(xiàn)在都有董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，董事會(huì)下面有不同的委員會(huì)，董事會(huì)的董事又涉及到股東董事、獨(dú)立董事、執(zhí)行董事，大部分都是股權(quán)董事和獨(dú)立董事，在年底分紅和董事會(huì)上，代表股東的董事，是不可能損害他們的利益來(lái)允許你對(duì)某一類(lèi)企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼貸款，這不可能，因?yàn)檫@樣會(huì)降低銀行的利潤(rùn)，這就意味著股東分紅的比例會(huì)降低，我沒(méi)有看到哪個(gè)股東說(shuō)可以不要這個(gè)利潤(rùn)，讓給其他企業(yè)，減少自己的分紅。不能說(shuō)他錙銖必較，但是在分紅問(wèn)題上也是分角必爭(zhēng)。

對(duì)銀行的員工來(lái)講，他一定是按照開(kāi)戶(hù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)水平來(lái)發(fā)放貸款，按照風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類(lèi)，如果說(shuō)貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的話，他一方面要承擔(dān)責(zé)任，另一方面也會(huì)損害銀行的利潤(rùn)，銀行的利潤(rùn)也是跟他們的收入和激勵(lì)有比較直接的關(guān)系，因?yàn)榻o國(guó)有企業(yè)進(jìn)行補(bǔ)貼、讓渡利潤(rùn)，都會(huì)損害股東的分紅和收入，也會(huì)降低銀行內(nèi)部員工的收入，這是不可能的。謝謝你的提問(wèn)！

內(nèi)容節(jié)選自國(guó)新辦網(wǎng)站《國(guó)新辦就堅(jiān)決打好防范金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)有關(guān)情況舉行發(fā)布會(huì)》圖文實(shí)錄。