2月1日，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、國(guó)家外匯管理局聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》，提出30條措施強(qiáng)化疫情防控金融支持，助力打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)。面對(duì)疫情，小貸從業(yè)機(jī)構(gòu)也在積極行動(dòng)，加大對(duì)疫情防控相關(guān)領(lǐng)域小微企業(yè)的信貸支持，為受困小微企業(yè)客戶做好服務(wù)。

而需關(guān)注的是，作為服務(wù)普惠金融的一支力量，小貸行業(yè)與小微企業(yè)、“三農(nóng)”、個(gè)體工商戶等群體實(shí)際上也是一種“唇齒相依”的關(guān)系。此次疫情將給小貸行業(yè)帶來(lái)何種影響？小貸從業(yè)機(jī)構(gòu)又該如何應(yīng)對(duì)疫情？ 2月10日，在中國(guó)小額信貸聯(lián)盟在線舉辦的疫情對(duì)小貸行業(yè)影響分析研討會(huì)上，多位業(yè)內(nèi)專(zhuān)家表示，我國(guó)經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)具有足夠的韌性，能夠抵御這次疫情帶來(lái)的沖擊。小貸從業(yè)者應(yīng)堅(jiān)定信心，根據(jù)自身實(shí)際情況制定業(yè)務(wù)調(diào)整方案，切實(shí)做好疫情期間的信貸管理和風(fēng)險(xiǎn)管理工作，加大在線服務(wù)模式創(chuàng)新，在幫助更多小微企業(yè)渡過(guò)難關(guān)的同時(shí)，推動(dòng)小貸行業(yè)進(jìn)一步朝著健康可持續(xù)的方向發(fā)展。

疫情帶來(lái)的影響是暫時(shí)性的

目前來(lái)看，批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)受到疫情的影響較大。在研討會(huì)上，有小貸機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人也談到了一些現(xiàn)實(shí)問(wèn)題，比如，為了加強(qiáng)疫情防控，國(guó)內(nèi)部分省市地區(qū)的生活小區(qū)或村鎮(zhèn)實(shí)施了全封閉或半封閉式管理，小貸從業(yè)機(jī)構(gòu)短期內(nèi)無(wú)法開(kāi)展新業(yè)務(wù)，但仍需支付融資所產(chǎn)生的利息與經(jīng)營(yíng)支出，運(yùn)營(yíng)壓力加大；中小微企業(yè)在受到疫情影響的同時(shí)，也間接影響到小貸機(jī)構(gòu)正常的收放貸流程，尤其是收貸工作遇到一定困難。另外，以往信貸員多是線下走訪，雖然目前也使用了一些線上或人工智能方式，但效果與人工處置相比仍有差距。

就小貸行業(yè)從業(yè)人員提出的問(wèn)題，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，目前來(lái)看，疫情雖然對(duì)小貸從業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)開(kāi)展帶來(lái)一些影響，但整體上這個(gè)影響是短期的、暫時(shí)性的，不會(huì)影響到行業(yè)中長(zhǎng)期的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

在中國(guó)農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授何廣文看來(lái)，對(duì)疫情的影響要做全面評(píng)估。總體而言，疫情帶來(lái)的是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存的格局。對(duì)于不同行業(yè)、產(chǎn)業(yè)、地區(qū)以及不同規(guī)模的企業(yè)，疫情產(chǎn)生的影響是不一樣的，而在疫情過(guò)去之后，小額信貸的需求可能還會(huì)進(jìn)一步提升。

此外，中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融研究室主任孫同全表示，還應(yīng)看到，此次疫情可能會(huì)使部分農(nóng)民工更傾向于在家鄉(xiāng)附近創(chuàng)業(yè)就業(yè)，而不是到大中型城市務(wù)工，這也會(huì)使得農(nóng)村的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性貸款需求有所增加。

根據(jù)實(shí)際制定業(yè)務(wù)調(diào)整方案

會(huì)上，小貸從業(yè)人員紛紛表示，對(duì)戰(zhàn)勝此次疫情具有十足的信心，將與自身服務(wù)的小微企業(yè)共克時(shí)艱。為了給小微客戶提供更及時(shí)精準(zhǔn)的金融服務(wù)，促進(jìn)機(jī)構(gòu)自身業(yè)務(wù)有序開(kāi)展，小貸機(jī)構(gòu)已紛紛行動(dòng)，根據(jù)實(shí)際情況靈活制定業(yè)務(wù)調(diào)整方案，以抵御疫情可能帶來(lái)的沖擊。

南充美興小額貸款有限責(zé)任公司、美興小額貸款（四川）有限責(zé)任公司總經(jīng)理何良剛談到，從機(jī)構(gòu)角度而言，在疫情發(fā)生后，最重要的事情是保護(hù)員工人身健康和為客戶做好服務(wù)。在具體落實(shí)中，要做好四點(diǎn)。第一是注重客戶關(guān)懷，對(duì)受疫情影響出現(xiàn)困難的客戶做好回訪，及時(shí)了解客戶受疫情影響程度，對(duì)確有困難的客戶合理延后還款期限、減免罰息。第二，疫情發(fā)生后客戶不能到營(yíng)業(yè)部辦理業(yè)務(wù)，要加大線上金融服務(wù)力度。第三，賦能團(tuán)隊(duì)，及時(shí)調(diào)整員工的工作方式，通過(guò)微信、電話等線上方式和客戶保持聯(lián)系，并及時(shí)關(guān)注客戶情況。第四，做好風(fēng)控，考慮到疫情可能帶來(lái)的后續(xù)影響，公司對(duì)未來(lái)新增的業(yè)務(wù)和老客戶的續(xù)貸業(yè)務(wù)要更注重風(fēng)險(xiǎn)控制。

實(shí)際上，對(duì)于小貸公司而言，信貸資產(chǎn)質(zhì)量至關(guān)重要。突發(fā)的疫情給小貸公司正常的收貸工作帶來(lái)了新挑戰(zhàn)。

 “在疫情特殊時(shí)期，小貸機(jī)構(gòu)從業(yè)者的心態(tài)是基礎(chǔ)。面對(duì)疫情，從業(yè)人員要主動(dòng)出擊，積極應(yīng)對(duì)?！鞭r(nóng)信互聯(lián)網(wǎng)小額貸款股份有限公司董事長(zhǎng)劉楠表示，小貸公司應(yīng)重新梳理內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)采取措施。對(duì)于外部客戶及時(shí)回訪，做好線上溝通，逐一排查并分類(lèi)處理。

還有小貸公司從業(yè)人員談到，在現(xiàn)在這種特殊情形下，小貸公司可以形成客戶分類(lèi)工具表，對(duì)于復(fù)工后好轉(zhuǎn)的企業(yè)可以考慮增加授信，對(duì)于受損的小微客戶則要做好貸后的幫扶和延期。此外，按照規(guī)模、以往的還款意愿和還款記錄，將客戶分為ABC三類(lèi)，針對(duì)不同類(lèi)別客戶分類(lèi)施策，做好貸后管理工作。北京富平學(xué)校微金融事業(yè)部副總監(jiān)張超表示，對(duì)于信譽(yù)度較好的老客戶，還可以進(jìn)行二次開(kāi)發(fā)，以保障疫情過(guò)后公司的業(yè)務(wù)收入不出現(xiàn)較大波動(dòng)。

帶動(dòng)機(jī)構(gòu)加大在線服務(wù)模式創(chuàng)新

實(shí)際上，疫情危機(jī)中也蘊(yùn)藏著發(fā)展的新機(jī)遇。業(yè)內(nèi)專(zhuān)家認(rèn)為，此次疫情加速了互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的滲透，讓大眾更加接受和習(xí)慣在線服務(wù)模式，同時(shí)也催生了不少新需求。在此情況下，小貸行業(yè)也應(yīng)加大對(duì)在線服務(wù)模式的創(chuàng)新，推動(dòng)自身創(chuàng)新轉(zhuǎn)型。

中國(guó)小額信貸聯(lián)盟理事長(zhǎng)杜曉山談到，疫情終將過(guò)去，真正愿意開(kāi)展小額信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，應(yīng)借此契機(jī)順應(yīng)時(shí)代潮流，合理合規(guī)運(yùn)用金融科技、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等，不斷調(diào)整與完善自身的業(yè)務(wù)模式與運(yùn)營(yíng)方式，為日后發(fā)展做好準(zhǔn)備。

此外，為了促進(jìn)行業(yè)更好發(fā)展，加大小貸公司同金融科技公司的協(xié)作也很重要。孫同全認(rèn)為，數(shù)字化是發(fā)展的大趨勢(shì)，但金融科技的建設(shè)成本和維護(hù)成本很高，小型機(jī)構(gòu)往往很難獨(dú)立負(fù)擔(dān)。疫情過(guò)后，各類(lèi)小額信貸機(jī)構(gòu)共享的金融科技服務(wù)平臺(tái)可能產(chǎn)生更廣泛的需求，這也是小貸公司未來(lái)轉(zhuǎn)型需認(rèn)真思考的問(wèn)題。