近日，廣州市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱廣州金融監(jiān)管局）印發(fā)《廣州市創(chuàng)建全國小貸行業(yè)標(biāo)桿城市三年行動計劃（2020—2022年）》（以下簡稱《計劃》）?！队媱潯饭蔡岢?7條工作舉措，包括九個方面。

廣州金融監(jiān)管局在《計劃》中表示：將開展監(jiān)管沙盒試驗，以小貸公司為樣本，在非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)一步完善、信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，探索開展沙盒試驗。同時，廣州金融監(jiān)管局還計劃，在民間金融街、南沙自貿(mào)區(qū)、廣州國際金融城等重點(diǎn)區(qū)域設(shè)立外商獨(dú)資小貸公司，并探索設(shè)立在粵港澳大灣區(qū)全域開展業(yè)務(wù)的小貸公司，服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)。

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰在接受記者采訪時表示，廣州支持小貸公司被納入“監(jiān)管沙盒”這一舉動能夠幫助小貸行業(yè)在合法合規(guī)的框架內(nèi)更好地進(jìn)行創(chuàng)新探索，降低金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險。

以小貸公司為樣本開展監(jiān)管沙盒試驗

《計劃》共提出37條工作舉措，包括九個方面：完善小貸行業(yè)管理制度、提升小貸行業(yè)科技水平、增強(qiáng)小貸行業(yè)普惠能力、提升小貸行業(yè)國際化程度、培育頭部機(jī)構(gòu)、鼓勵創(chuàng)新發(fā)展、加強(qiáng)區(qū)域協(xié)調(diào)、加強(qiáng)人才和文化建設(shè)、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和保障。

在“完善小貸行業(yè)管理制度中”方面，《計劃》提出，要完善日常監(jiān)管統(tǒng)計制度、實施分級分類監(jiān)管，支持和鼓勵小貸公司在高級管理層中設(shè)立首席風(fēng)險官，建立首席風(fēng)險官制度。

在“鼓勵創(chuàng)新發(fā)展廣”方面，《計劃》提出，將開展監(jiān)管沙盒試驗，以小貸公司為樣本，在非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)一步完善、信用數(shù)據(jù)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，探索開展沙盒試驗，對監(jiān)管制度實施效果、創(chuàng)新產(chǎn)品合規(guī)風(fēng)險等進(jìn)行評估、預(yù)測，提升監(jiān)管前瞻性及有效性，穩(wěn)妥推進(jìn)小貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

網(wǎng)貸之家聯(lián)合創(chuàng)始人石鵬峰認(rèn)為，廣州支持小貸公司被納入“監(jiān)管沙盒”這一舉動，能夠幫助小貸行業(yè)在合法合規(guī)的框架內(nèi)更好地進(jìn)行創(chuàng)新探索，降低金融創(chuàng)新帶來的風(fēng)險。

“目前小貸行業(yè)的境況比較尷尬，杠桿率受到嚴(yán)格限制，資產(chǎn)證券化方式的杠桿融資難度極大，在嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，小貸創(chuàng)新業(yè)務(wù)的嘗試也都幾乎被擱置。所以此次廣州的先行先試，對于整個小貸行業(yè)來說是重大利好?！笔i峰對記者表示。

此外，在“增強(qiáng)小貸行業(yè)普惠能力”方面，還將支持小貸公司依法依規(guī)通過資產(chǎn)證券化等債權(quán)類工具補(bǔ)充經(jīng)營性資金，以拓寬融資渠道。

《計劃》還提到，要完善“廣州價格”指數(shù)體系，豐富指標(biāo)內(nèi)容、拓展采集對象、擴(kuò)充采集范圍，及時準(zhǔn)確反映民間資金供求狀況，形成合理的借貸資金價格，輔助監(jiān)管決策；不斷借鑒日本、德國、孟加拉、以色列等國家在發(fā)展小額信貸方面的先進(jìn)理念和經(jīng)驗，探索引入先進(jìn)技術(shù)，為我國小貸行業(yè)發(fā)展探索新路。

在重點(diǎn)區(qū)域設(shè)立外商獨(dú)資小貸公司

記者注意到，廣州金融監(jiān)管局還提出，要引入?yún)^(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，建設(shè)小貸行業(yè)監(jiān)管數(shù)據(jù)保存驗真的“監(jiān)管鏈”、風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警的“風(fēng)控鏈”、糾紛調(diào)處化解的“司法鏈”、信用數(shù)據(jù)驗證的“征信鏈”、優(yōu)化行業(yè)生態(tài)的“服務(wù)鏈”，實施“五鏈合一”，為小貸行業(yè)監(jiān)管與發(fā)展賦能。

廣州金融監(jiān)管局也非常重視金融科技運(yùn)用的推動、粵港澳大灣區(qū)國際金融樞紐的建設(shè)。為此，《計劃》中提到，鼓勵小貸公司、科技公司及中介服務(wù)機(jī)構(gòu)合作研發(fā)基于金融科技的創(chuàng)新產(chǎn)品，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程；重點(diǎn)引入港澳資金，在民間金融街、南沙自貿(mào)區(qū)、廣州國際金融城等重點(diǎn)區(qū)域設(shè)立外商獨(dú)資小貸公司，并探索設(shè)立在粵港澳大灣區(qū)全域開展業(yè)務(wù)的小貸公司，服務(wù)大灣區(qū)建設(shè)。

在鼓勵創(chuàng)新方面，《計劃》提出，鼓勵小貸發(fā)起人在堅持支農(nóng)支小、小額分散經(jīng)營理念的前提下，對小貸公司的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行創(chuàng)新，實現(xiàn)差異化發(fā)展。逐步形成互聯(lián)網(wǎng)小貸、傳統(tǒng)小貸、公益小貸、特色化小貸、政策性小貸、再貸款公司等互為補(bǔ)充、有序發(fā)展的格局。

廣州金融監(jiān)管局在《計劃》中制定的目標(biāo)指標(biāo)為：經(jīng)過3年努力，爭取全市小貸公司總數(shù)超過130家，注冊資本超過300億元，貸款余額超過500億元；監(jiān)管評價為A類企業(yè)占全市小貸公司比重不斷上升，具有全國影響力的頭部機(jī)構(gòu)達(dá)到3家以上；小貸行業(yè)成為廣州地方金融產(chǎn)業(yè)的重要增長極和地方金融規(guī)范監(jiān)管的樣板，民間融資“廣州價格”指數(shù)體系形成全國影響力，廣州小貸行業(yè)制度化、科技化、普惠化、國際化建設(shè)走在全國前列。