近日，深圳市地方金融監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于排查小額貸款公司涉及房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)情況的通知》。

該《通知》指出，目前深圳市處于房地產(chǎn)調(diào)控的關(guān)鍵時(shí)期，為嚴(yán)格落實(shí)房地產(chǎn)金融政策，保持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展?！锻ㄖ芬蟾餍≠J公司自查向特定人員于2019年1月起至今發(fā)放貸款的行為，并將自查報(bào)告（加蓋公章）及貸款業(yè)務(wù)信息于5月12日前發(fā)送至深圳市地方金融監(jiān)督管理局。同時(shí)，各小貸公司即日起嚴(yán)禁向上述人員發(fā)放任何名義的貸款?！锻ㄖ愤€要求，各小額貸款公司對(duì)放貸資金流入房地產(chǎn)的行為再次進(jìn)行全面自查，同樣將自查報(bào)告于5月14日前發(fā)送至深圳市地方金融監(jiān)督管理局。

根據(jù)網(wǎng)上流傳名單顯示，這些特定人員共計(jì)11人，均與“深房理”關(guān)系密切，其中包括“深房理”平臺(tái)創(chuàng)始人李雪峰，深房理信息技術(shù)（深圳）有限公司控股股東和員工，以及引流渠道“美媽陳小泉”的賬號(hào)擁有人等。

“針對(duì)‘深房理’涉嫌違法違規(guī)炒房行為，市里已成立聯(lián)合調(diào)查組開(kāi)展調(diào)查處理工作，我局作為聯(lián)合調(diào)查組成員單位之一，應(yīng)聯(lián)合調(diào)查組牽頭部門要求，對(duì)全市小額貸款公司開(kāi)展涉房貸款排查，目前相關(guān)排查工作還在進(jìn)行中，后續(xù)‘深房理’核查結(jié)果將由聯(lián)合調(diào)查組統(tǒng)一公告?！?/span>5月12日，深圳市地方金融監(jiān)管局相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)時(shí)代周報(bào)記者表示。

“深房理”是新浪微博大V，微博認(rèn)證為房產(chǎn)專家，擁有146萬(wàn)粉絲。據(jù)悉，“深房理”鼓吹房?jī)r(jià)永遠(yuǎn)漲、買房包賺，并形成一條成熟的炒房產(chǎn)業(yè)鏈，可以提供炒房“一條龍”服務(wù)，包括公開(kāi)撮合代持、騙取購(gòu)房資格、資金拆借、套取信用貸和經(jīng)營(yíng)貸等業(yè)務(wù)。

備受關(guān)注的是，深房理炒房模式已初步具備房產(chǎn)證券化形態(tài)。2020年7月，深房理上線了一名為“房理”的小程序，小程序中開(kāi)發(fā)了一個(gè)“帕累托值”模塊，搖籃會(huì)員可將閑置資金注入其中獲得相應(yīng)的利息回報(bào)；同時(shí)，帕累托資金池為有借貸需求的搖籃會(huì)員提供借貸服務(wù)；還有能在線上交易房產(chǎn)的“產(chǎn)品大廳”，還有讓會(huì)員們進(jìn)行房產(chǎn)股份交易的“股份大廳”。

今年4月初，微博網(wǎng)友曝光102份材料，公開(kāi)舉報(bào)“深房理”會(huì)員用經(jīng)營(yíng)貸買房、控盤哄抬房?jī)r(jià)、借名代持、制造虛假流水等違規(guī)操作。4月8日，深圳市住房和建設(shè)局等七個(gè)部門聯(lián)合發(fā)布通告，稱將對(duì)涉及“深房理”的舉報(bào)事項(xiàng)進(jìn)行聯(lián)合調(diào)查處理。

公開(kāi)舉報(bào)“深房理”違規(guī)炒房一個(gè)多月后，事件有了新一步的進(jìn)展。

5月11日，“深圳12345”深圳市人民政府政務(wù)服務(wù)熱線回復(fù)市民咨詢：目前市里已經(jīng)成立聯(lián)合調(diào)查組，穩(wěn)步推進(jìn)案件調(diào)查處理工作。依據(jù)掌握的情況，“深房理”問(wèn)題存在涉及人員廣泛、資金來(lái)源多樣、操作手法隱蔽、產(chǎn)業(yè)鏈化運(yùn)作、以合法手段掩蓋非法目的等特點(diǎn)，給案件調(diào)查處理工作帶來(lái)一定難度。

“目前，相關(guān)部門正在通力協(xié)作，緊鑼密鼓開(kāi)展調(diào)查處理工作，相關(guān)調(diào)查處理結(jié)果將適時(shí)向社會(huì)公眾公布。深圳市將一如既往堅(jiān)決貫徹‘房住不炒’定位，持續(xù)對(duì)違法違規(guī)炒房行為保持高壓態(tài)勢(shì)?！鄙钲?/span>12345”在回復(fù)市民信息中表示。

而在“深房理”的炒房模式中，小額貸款公司處于關(guān)鍵的一環(huán)。

“深房理”有合作的小額貸款公司，購(gòu)房者可以選擇合作公司進(jìn)行墊資。具體來(lái)看，在“深房理”炒房模式中，通過(guò)制造假流水獲取大額信用卡并套現(xiàn)，聯(lián)合親戚朋友借款湊齊三成首付，剩下七成房款從“深房理”指定小額貸款公司墊資，一次性付清房款后，將房產(chǎn)過(guò)戶至購(gòu)買人名下；之后通過(guò)注冊(cè)公司辦理經(jīng)營(yíng)貸，從銀行換取總房款70%的貸款歸還前期借款，實(shí)現(xiàn)三成首付；購(gòu)房者還可以通過(guò)裝修貸、稅費(fèi)貸等信用貸獲得貸款，用以歸還月供。

實(shí)際上，利用小額貸款公司貸款炒房也在上海盛行。日前，上海銀保監(jiān)局組織轄內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人住房信貸管理專項(xiàng)自查，通過(guò)稽核調(diào)查發(fā)現(xiàn)六類典型違規(guī)案例，其中就包括小額貸款公司貸款用于購(gòu)房認(rèn)籌。

今年以來(lái)，監(jiān)管在持續(xù)打擊各類信貸資金違規(guī)進(jìn)入樓市的問(wèn)題。上海銀保監(jiān)局已將稽核調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的有關(guān)小額貸款公司、典當(dāng)公司、房地產(chǎn)公司及房產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司違規(guī)問(wèn)題線索移交地方政府相關(guān)部門，形成監(jiān)管合力，共同打擊房地產(chǎn)市場(chǎng)違規(guī)行為。

此外，廈門市10部門聯(lián)合開(kāi)展整治二手房市場(chǎng)專項(xiàng)行動(dòng)，整治重點(diǎn)違規(guī)使用經(jīng)營(yíng)用途貸款、消費(fèi)貸款以及小額貸款公司提供的貸款等資金進(jìn)行炒房。