近日，銀保監(jiān)會(huì)在回復(fù)人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”上的網(wǎng)友留言時(shí)，明確提到“全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)”。

每經(jīng)記者注意到，2017年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室曾發(fā)文《關(guān)于立即暫停批設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”），要求各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示，全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)可視為近年來網(wǎng)絡(luò)小貸整頓工作的其中一個(gè)環(huán)節(jié)，旨在從源頭把控網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。未來網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)仍須以合規(guī)為本，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

銀保監(jiān)會(huì)：全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小貸從業(yè)機(jī)構(gòu)

在人民網(wǎng)“領(lǐng)導(dǎo)留言板”，有網(wǎng)友向銀保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)提出“加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)貸款平臺(tái)的管理”的問題。

近日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該留言進(jìn)行了回復(fù)，內(nèi)容提到，針對(duì)部分小額貸款公司在網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)中存在的問題，組織各地方金融監(jiān)管部門開展專項(xiàng)整治和清理規(guī)范，全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)。要求小額貸款公司根據(jù)借款人收入水平、總體負(fù)債、資產(chǎn)狀況、實(shí)際需求等因素，合理確定貸款金額和期限，使借款人還款額不超過其還款能力，防止誘導(dǎo)借款人過度舉債。

“同時(shí)，重點(diǎn)整治校園貸等領(lǐng)域亂象，會(huì)同教育部、中央網(wǎng)信辦等部門就加強(qiáng)校園貸、大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款的整治和規(guī)范管理出臺(tái)系列文件，明確規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)不得為在校學(xué)生提供信貸服務(wù)；持牌金融機(jī)構(gòu)向在校學(xué)生發(fā)放互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款時(shí)要實(shí)質(zhì)性審核和識(shí)別學(xué)生身份和真實(shí)貸款用途。”銀保監(jiān)會(huì)還強(qiáng)調(diào)，將繼續(xù)完善有關(guān)監(jiān)管制度，推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款行業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)在回復(fù)內(nèi)容中明確提到“全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)”。

記者了解到，去年5月，還有一張網(wǎng)絡(luò)小貸牌照獲批。深圳市小贏科技有限責(zé)任公司收到深圳市地方金融監(jiān)督管理局批復(fù)，經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)開展互聯(lián)網(wǎng)小額貸款業(yè)務(wù)。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮在接受記者微信采訪時(shí)表示，全面叫停新設(shè)網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機(jī)構(gòu)可視為近年來網(wǎng)絡(luò)小貸整頓工作的其中一個(gè)環(huán)節(jié)，旨在從源頭把控網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，再通過其他整頓工作的同步進(jìn)行，共同推動(dòng)存量網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)朝著更為健康、長(zhǎng)遠(yuǎn)的方向進(jìn)行發(fā)展。

網(wǎng)絡(luò)小貸監(jiān)管日益趨嚴(yán)，分析師：以合規(guī)為本，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

網(wǎng)絡(luò)小額貸款是指互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過其控制的小額貸款公司，利用互聯(lián)網(wǎng)向客戶提供的小額貸款，具有通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上獲取借款人，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)積累的客戶經(jīng)營(yíng)、網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)等特定場(chǎng)景信息等評(píng)定信用風(fēng)險(xiǎn)，在線上完成貸款全業(yè)務(wù)等特點(diǎn)。主要形式包含全國(guó)范圍內(nèi)純線上經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的小額貸款公司，跨區(qū)域線上、線下結(jié)合開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款的小額貸款公司。

前面提到，2017年監(jiān)管曾叫停網(wǎng)絡(luò)小額貸款牌照新增批設(shè)。

2017年11月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室發(fā)文《通知》，內(nèi)容指出，近年來，有些地區(qū)陸續(xù)批設(shè)了網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司或允許小額貸款公司開展網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，部分機(jī)構(gòu)開展的“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)存在較大隱患。并做出“從即日起，各級(jí)小額貸款公司監(jiān)管部門一律不得新批設(shè)網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)）小額貸款公司，禁止新增批小額貸款公司跨?。▍^(qū)、市）開展小額貸款業(yè)務(wù)”的決定。

此后，隨著一系列監(jiān)管文件的出臺(tái)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管逐漸升級(jí)。

同年12月，網(wǎng)貸整治辦印發(fā)《小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治實(shí)施方案》（以下簡(jiǎn)稱“《整治方案》”），主要排查小額貸款公司利用互聯(lián)網(wǎng)開展小額貸款業(yè)務(wù)的合法合規(guī)性，打擊無網(wǎng)絡(luò)小額貸款經(jīng)營(yíng)資質(zhì)甚至無放貸資質(zhì)卻經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款的機(jī)構(gòu)。

《整治方案》指出，部分小額貸款公司存在資質(zhì)審批不嚴(yán)、越權(quán)審批、高利放貸、暴力催收、非法經(jīng)營(yíng)等問題，潛藏較大的金融風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)隱患。

2020年8月，最高人民法院發(fā)布《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，修改民間借貸利率司法保護(hù)上限，要求以中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心每月20日發(fā)布的一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）的4倍為標(biāo)準(zhǔn)確定民間借貸利率的司法保護(hù)上限，取代原規(guī)定中“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”的規(guī)定，網(wǎng)絡(luò)小額貸款的放貸利率被壓降。

2020年11月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同中國(guó)人民銀行等部門起草了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱“網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)”），明確了網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的監(jiān)管體制、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)范圍和基本規(guī)則，并對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司的控股股東、注冊(cè)資本、融資的杠桿率等提出要求。

蘇筱芮表示，近幾年小額貸款，特別是網(wǎng)絡(luò)小額貸款，面臨日益趨嚴(yán)的監(jiān)管態(tài)勢(shì)。網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)的誕生具有鮮明的時(shí)代屬性，起初歸屬于地方金融業(yè)態(tài)，后監(jiān)管統(tǒng)一了全國(guó)方面的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管套利被不斷消除，不合規(guī)機(jī)構(gòu)陸續(xù)被清退，一系列動(dòng)作使網(wǎng)絡(luò)小貸行業(yè)迎來劇烈變動(dòng)，但同時(shí)也使得從業(yè)機(jī)構(gòu)的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)量及專業(yè)水平持續(xù)得到了提升。

“總體看，網(wǎng)絡(luò)小貸是多層次金融服務(wù)體系的重要組成部分，能夠在助力小微個(gè)體、識(shí)別融資需求、判斷信用狀況等方面發(fā)揮重要作用，未來網(wǎng)絡(luò)小貸機(jī)構(gòu)仍須以合規(guī)為本，服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，關(guān)注小貸相關(guān)的頂層管理制度，力爭(zhēng)達(dá)成各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)，回歸本源業(yè)務(wù)，努力在拓展中小微企業(yè)融資渠道、推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)等方面發(fā)揮充分作用?！碧K筱芮告訴記者。