為加強(qiáng)我省小額貸款公司的日常監(jiān)管工作，經(jīng)省政府研究同意，全省小額貸款公司全部接入人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“征信系統(tǒng)”）?，F(xiàn)將我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作提出以下實(shí)施方案：

     一、指導(dǎo)思想

     按照“服務(wù)機(jī)構(gòu)、規(guī)范管理、安全高效、節(jié)約費(fèi)用”的原則，采取“虛擬總部、一線接入、集中報(bào)數(shù)”的方式，實(shí)現(xiàn)我省小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作。

     二、工作目標(biāo)

     力爭2010年10月底以前，完成我省已開業(yè)小額貸款公司接入征信系統(tǒng)工作。后續(xù)經(jīng)省政府金融工作辦公室（以下簡稱省政府金融辦）審批開業(yè)的小額貸款公司，由“虛擬總部”審核接入。

     三、工作步驟

     （一）申請(qǐng)階段

     1、我省已開業(yè)小額貸款公司向人民銀行南昌中心支行遞交接入征信系統(tǒng)申請(qǐng)，申請(qǐng)材料主要包括以下內(nèi)容：

    （1）申請(qǐng)函。申請(qǐng)機(jī)構(gòu)要在申請(qǐng)函中說明機(jī)構(gòu)性質(zhì)、業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、業(yè)務(wù)系統(tǒng)與網(wǎng)絡(luò)條件、申請(qǐng)接入的征信系統(tǒng)名稱及接入的理由。

    （2）省政府金融辦開業(yè)批復(fù)文件復(fù)印件。

    （3）營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。

    （4）組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件。

    （5）人民銀行出具的網(wǎng)絡(luò)安全環(huán)境驗(yàn)收合格證明。

    （6）本機(jī)構(gòu)有關(guān)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的內(nèi)部管理制度，包括數(shù)據(jù)報(bào)送、信息查詢、異議處理、信息安全等方面的管理制度和操作規(guī)程。

     2、人民銀行南昌中心支行初審?fù)夂?，?bào)人民銀行總行征信中心審核同意。

    （二）準(zhǔn)備階段

     1、人民銀行南昌中心支行準(zhǔn)備部分

    （1）機(jī)構(gòu)設(shè)置。向征信中心提請(qǐng)?jiān)谡餍畔到y(tǒng)中設(shè)立江西省小額貸款公司“虛擬總部”機(jī)構(gòu)，作為省內(nèi)小額貸款公司頂級(jí)機(jī)構(gòu)，全省小額貸款公司都作為分支機(jī)構(gòu)，按照總、分行模式設(shè)置好全省小額貸款公司機(jī)構(gòu)信息。

    （2）運(yùn)行環(huán)境準(zhǔn)備。

     A、網(wǎng)絡(luò)連接環(huán)境準(zhǔn)備。人民銀行南昌中心支行按照《小額貸款公司一線接入方案》（附件一），配置VPN網(wǎng)關(guān)設(shè)備。

     B、系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境準(zhǔn)備。人民銀行南昌中心支行按照《小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)軟硬件配置要求》（附件二），購置一臺(tái)服務(wù)器，配置好相關(guān)軟件。

     C、安裝征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)。征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)由人民銀行金電公司提供，安裝在服務(wù)器上。

     2、小額貸款公司準(zhǔn)備部分

     （1）配置征信系統(tǒng)專用電腦(安裝必備防病毒軟件，做到專機(jī)專用，與互聯(lián)網(wǎng)物理隔離)、路由器（僅需配備以太接口）或三層交換機(jī)一臺(tái)、硬件防火墻設(shè)備一臺(tái)。。

     （2）一線接入。小額貸款公司分別當(dāng)?shù)叵螂娦挪块T申請(qǐng)MSTP專線，以MSTP專線方式與人民銀行南昌中心支行網(wǎng)絡(luò)連接。

     （3）人民銀行南昌中心支行或委托當(dāng)?shù)厝嗣胥y行對(duì)轄內(nèi)小額貸款公司技術(shù)準(zhǔn)備部分進(jìn)行驗(yàn)收，驗(yàn)收合格后，出具網(wǎng)絡(luò)安全合格證明。

     （三）接入階段

     1、業(yè)務(wù)培訓(xùn)。省政府金融辦和人民銀行南昌中心支行對(duì)首批申請(qǐng)接入征信系統(tǒng)的小額貸款公司組織業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容包括，征信系統(tǒng)管理制度，征信系統(tǒng)概述，信用報(bào)告解讀，“征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)”的錄入和維護(hù)。培訓(xùn)合格者，發(fā)予業(yè)務(wù)人員“征信系統(tǒng)崗位資格證書”。

     2、數(shù)據(jù)錄入。各小額貸款公司以2010年1月1日為數(shù)據(jù)起始報(bào)送點(diǎn)，在征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)中，錄入連續(xù)三個(gè)月的企業(yè)和個(gè)人貸款數(shù)據(jù)。

     3、集中報(bào)數(shù)?！疤摂M總部”集中各小額貸款公司錄入數(shù)據(jù)，形成連續(xù)三個(gè)月數(shù)據(jù)文件，報(bào)征信中心進(jìn)行測試。

     4、繳納征信系統(tǒng)年度使用費(fèi)。人民銀行金融電子化公司（以下簡稱金電公司）提供應(yīng)用服務(wù)器軟件、數(shù)據(jù)庫軟件、征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)軟件，以及軟件升級(jí)、人員培訓(xùn)和數(shù)據(jù)測試驗(yàn)收等軟件和服務(wù)，相關(guān)費(fèi)用采取小額貸款公司每年度繳納8000元征信系統(tǒng)年度使用費(fèi)的方式支付，金電公司為各小額貸款公司開具合法發(fā)票。

     5、開通查詢。數(shù)據(jù)測試通過后，征信中心給“虛擬總部”在征信系統(tǒng)正式環(huán)境中開通管理員用戶，管理員用戶給各小額貸款公司具備“征信系統(tǒng)崗位資格證書”的業(yè)務(wù)人員設(shè)置查詢用戶，小額貸款公司正式接入征信系統(tǒng)。

     6、實(shí)時(shí)監(jiān)管。省政府金融辦設(shè)置網(wǎng)絡(luò)連接終端，同樣采取MSTP專線方式與人民銀行南昌中心支行網(wǎng)絡(luò)連接，從而與小額貸款公司網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通，實(shí)現(xiàn)對(duì)小額貸款公司業(yè)務(wù)開展情況實(shí)時(shí)監(jiān)管。

     四、工作要求

     1、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。為確保方案順利實(shí)施，省政府金融辦和人行南昌中心支行共同負(fù)責(zé)接入時(shí)的協(xié)調(diào)、組織、管理和指導(dǎo)工作。各級(jí)金融辦和人民銀行要切實(shí)指導(dǎo)和協(xié)調(diào)轄內(nèi)小額貸款公司各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，及時(shí)有效地解決接入工作中出現(xiàn)的問題。

     2、認(rèn)真做好準(zhǔn)備工作。各小額貸款公司要對(duì)照本實(shí)施方案扎實(shí)有效地開展準(zhǔn)備工作，指定專人負(fù)責(zé)，確保征信系統(tǒng)電腦專機(jī)專用，網(wǎng)絡(luò)環(huán)境達(dá)到人民銀行南昌中心支行科技處的驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，并在本方案下發(fā)之日起，整理信貸業(yè)務(wù)臺(tái)賬，做到清晰準(zhǔn)確完整。

     3、抓緊制訂各項(xiàng)制度。征信系統(tǒng)關(guān)系到企業(yè)和個(gè)人切身利益，應(yīng)確保依法合規(guī)查詢。各小額貸款公司要根據(jù)省政府金融工作辦公室和人民銀行有關(guān)制度、文件，分別制定本公司內(nèi)部用戶管理、授權(quán)查詢、異議處理和安全管理等方面的規(guī)定。特別是個(gè)人征信系統(tǒng)，一是要建立《個(gè)人征信系統(tǒng)逐筆查詢登記簿》（附件三），二是要在《貸款審批書》中增加授權(quán)查詢的格式條款，或單獨(dú)的授權(quán)查詢委托書。

     4、做好年度運(yùn)行和維護(hù)。人民銀行南昌中心支行負(fù)責(zé)承擔(dān)“虛擬總部”的運(yùn)行和維護(hù)工作，確保征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)正常運(yùn)行，擔(dān)任好用戶管理員角色，做好小額貸款公司征信系統(tǒng)年度使用費(fèi)的協(xié)助收繳工作；每年根據(jù)小額貸款公司征信管理制度執(zhí)行情況、征信從業(yè)人員上崗資格狀況和小額貸款公司征信系統(tǒng)年度使用費(fèi)繳交情況，審定開通征信系統(tǒng)查詢權(quán)限。

附件一：小額貸款公司一線接入方案

附件二：小額貸款公司征信數(shù)據(jù)報(bào)送系統(tǒng)軟硬件配置要求

附件三：個(gè)人征信系統(tǒng)逐筆查詢登記簿