銀監(jiān)發(fā)〔2012〕27號

    為貫徹落實《國務(wù)院關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2010〕13號），鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，加強(qiáng)對民間投資的融資支持，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)和國家政策，制定本實施意見。

    一、支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)

    （一）支持符合銀行業(yè)行政許可規(guī)章相關(guān)規(guī)定，公司治理結(jié)構(gòu)完善，社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄良好，經(jīng)營管理能力和資金實力較強(qiáng)，財務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好，入股資金來源真實合法的民營企業(yè)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

    民營企業(yè)可通過發(fā)起設(shè)立、認(rèn)購新股、受讓股權(quán)、并購重組等多種方式投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

    （二）支持民營企業(yè)參與商業(yè)銀行增資擴(kuò)股，鼓勵和引導(dǎo)民間資本參與城市商業(yè)銀行重組。民營企業(yè)參與城市商業(yè)銀行風(fēng)險處置的，持股比例可以適當(dāng)放寬至20%以上。

    （三）支持民營企業(yè)，特別是符合條件的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)企業(yè)參與農(nóng)村信用社股份制改革或參與農(nóng)村商業(yè)銀行增資擴(kuò)股。

    進(jìn)一步加大引導(dǎo)和扶持力度，鼓勵民間資本參與農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)重組改造。通過并購重組方式參與農(nóng)村信用社和農(nóng)村商業(yè)銀行風(fēng)險處置的，允許單個企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方階段性持股比例超過20%。

    （四）支持民營企業(yè)參與村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設(shè)立或增資擴(kuò)股。村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行的最低持股比例由20%降低為15%。

    村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行應(yīng)當(dāng)向村鎮(zhèn)銀行提供成熟的風(fēng)險管理理念、管理機(jī)制和技術(shù)手段，建立風(fēng)險為本的企業(yè)文化，促進(jìn)村鎮(zhèn)銀行審慎穩(wěn)健經(jīng)營。

    村鎮(zhèn)銀行進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段后，主發(fā)起行可以與其他股東按照有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險、有利于完善公司治理的原則調(diào)整各自的持股比例。

    （五）支持農(nóng)民、農(nóng)村小企業(yè)作為農(nóng)村資金互助社社員，發(fā)起設(shè)立或者參與農(nóng)村資金互助社增資擴(kuò)股。

    （六）支持民營企業(yè)投資信托公司、消費(fèi)金融公司。

    支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策并擁有核心主業(yè)的民營企業(yè)集團(tuán)，申請設(shè)立企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司。

    支持主營業(yè)務(wù)適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型民營企業(yè)以及民營租賃公司，作為金融租賃公司主要出資人，投資金融租賃公司。

    支持生產(chǎn)或銷售汽車整車的民營企業(yè)作為汽車金融公司的主要出資人，投資汽車金融公司。

    （七）允許小額貸款公司按規(guī)定改制設(shè)立為村鎮(zhèn)銀行。

    二、為民間資本進(jìn)入銀行業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境

    （八）各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)對加快多層次銀行業(yè)市場體系建設(shè)、建立公平競爭的銀行業(yè)市場環(huán)境以及我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身可持續(xù)發(fā)展的重要意義，在促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)多元化、平等保護(hù)各類出資人的合法權(quán)益、有利于改進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公司治理和內(nèi)部控制的基礎(chǔ)上，采取切實措施，積極支持民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。

    （九）各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要鼓勵各類投資者平等競爭，根據(jù)銀行業(yè)行政許可規(guī)章確定的條件和程序，實施市場準(zhǔn)入行政許可。在市場準(zhǔn)入實際工作中，不得單獨(dú)針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置限制條件或其他附加條件。

    （十）各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要及時公布有關(guān)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法規(guī)、政策和程序，以及銀行業(yè)市場準(zhǔn)入行政許可事項、結(jié)果，暢通審批渠道，公開審批流程，不斷提高銀行業(yè)市場準(zhǔn)入的透明度。

    （十一）各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步加強(qiáng)對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)的服務(wù)、指導(dǎo)，依法答復(fù)相關(guān)法規(guī)和政策咨詢。

    （十二）各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格依法履行監(jiān)管職責(zé)，接受社會公眾通過申請政府信息公開、行政復(fù)議、行政訴訟等方式對銀行業(yè)市場準(zhǔn)入工作進(jìn)行的監(jiān)督。

    （十三）各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)認(rèn)真對待各類投資者的投資需求，在增資擴(kuò)股、股權(quán)改造、并購重組等過程中為民間資本投資入股創(chuàng)造公平競爭條件。

    三、促進(jìn)民間資本投資的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營

    （十四）民間資本進(jìn)入銀行業(yè)應(yīng)當(dāng)與其他各類資本同等遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章有關(guān)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的持股比例、投資機(jī)構(gòu)數(shù)量等審慎規(guī)定。

    （十五）各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)投資入股許可申請，要審慎考慮投資者對擬投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營可能產(chǎn)生的影響，避免公司治理結(jié)構(gòu)存在明顯缺陷，關(guān)聯(lián)關(guān)系復(fù)雜、關(guān)聯(lián)交易頻繁且異常，核心主業(yè)不突出，現(xiàn)金流量受經(jīng)濟(jì)景氣影響較大，資產(chǎn)負(fù)債率、財務(wù)杠桿率畸高的企業(yè)投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

    （十六）各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，規(guī)范關(guān)聯(lián)交易行為，控制關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。對導(dǎo)致銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的股東（社員），銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以依照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

    對于已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人或其他客戶合法權(quán)益，或者有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善而可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法及時采取相應(yīng)的風(fēng)險處置措施。

    四、加大對民間投資的融資支持力度

    （十七）各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要充分認(rèn)識非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展對我國經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型、促進(jìn)就業(yè)和經(jīng)濟(jì)長期平穩(wěn)較快發(fā)展的重要意義，深入落實提升小型微型企業(yè)金融服務(wù)相關(guān)法規(guī)和政策，合理配置信貸資源，創(chuàng)新和靈活運(yùn)用多種金融工具，加大對民間投資的融資支持。

    （十八）鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)民間投資特點(diǎn)，積極開展融資模式、服務(wù)手段和產(chǎn)品創(chuàng)新，提供多層次金融服務(wù)，支持民營企業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)滿足符合國家產(chǎn)業(yè)和環(huán)保政策、有利于擴(kuò)大就業(yè)、有償還意愿和償還能力、具有商業(yè)可持續(xù)性的小型微型企業(yè)的融資需求。

    （十九）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立小型微型企業(yè)金融服務(wù)長效機(jī)制，貫徹落實小型微型企業(yè)金融服務(wù)“六項機(jī)制”，進(jìn)一步改進(jìn)小型微型企業(yè)貸款工作流程，使相關(guān)機(jī)制真正有效發(fā)揮作用，實現(xiàn)小型微型企業(yè)金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展。

    （二十）支持商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)小型微型企業(yè)專營管理建設(shè)，按照“四單原則”（單列信貸計劃、單獨(dú)配置人力和財務(wù)資源、單獨(dú)客戶評定與信貸評審、單獨(dú)會計核算）加大專營機(jī)構(gòu)管理和資源配置力度，繼續(xù)支持商業(yè)銀行新設(shè)或改造部分分支行作為小型微型企業(yè)金融服務(wù)專業(yè)分支行或者特色分支行,充分發(fā)揮專業(yè)化經(jīng)營優(yōu)勢。

    （二十一）鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極開展小型微型企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)小型微型企業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)和實際需求，提供循環(huán)貸款、應(yīng)收賬款保理、同業(yè)互保、聯(lián)保貸款等多元化的特色金融產(chǎn)品。

    鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)小型微型企業(yè)信用狀況和資產(chǎn)狀況，靈活采用保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式或組合擔(dān)保方式，積極探索動產(chǎn)抵押、股權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、林權(quán)抵押、稅款返還擔(dān)保、保單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等多種融資擔(dān)保方式。

    （二十二）各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善小型微型企業(yè)貸款的激勵約束機(jī)制，加快建立單獨(dú)的小型微型企業(yè)貸款風(fēng)險分類、損失撥備和快速核銷制度，認(rèn)真落實小型微型信貸工作盡責(zé)制、不良貸款問責(zé)制和免責(zé)制，突出對信貸業(yè)務(wù)人員的正向激勵，充分調(diào)動其開展小型微型企業(yè)金融服務(wù)的工作積極性。

    （二十三）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對小型微型企業(yè)減費(fèi)讓利，具體落實優(yōu)惠服務(wù)原則。禁止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放貸款時附加不合理的貸款條件，包括違法違規(guī)收取、變相收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，搭售保險、基金等產(chǎn)品。嚴(yán)格限制對小型微型企業(yè)收取財務(wù)顧問費(fèi)、咨詢費(fèi)等費(fèi)用。

    （二十四）引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的互利合作，推動小型微型企業(yè)信用體系建設(shè)，改善民營企業(yè)特別是民營小型微型企業(yè)融資環(huán)境。

    （二十五）鼓勵和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在金融服務(wù)不足的農(nóng)村地區(qū)增設(shè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化現(xiàn)有農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)點(diǎn)布局，將在當(dāng)?shù)厮盏目少J資金主要用于當(dāng)?shù)匕l(fā)放貸款，不斷加大“三農(nóng)”服務(wù)力度。

    （二十六）各級銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要認(rèn)真落實相關(guān)監(jiān)管優(yōu)惠政策，積極引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提升小型微型企業(yè)金融服務(wù)水平。要制定具體措施提高行政審批效率，優(yōu)先辦理小型微型企業(yè)金融服務(wù)市場準(zhǔn)入事項，優(yōu)先支持小型微型企業(yè)金融服務(wù)良好的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、發(fā)行小型微型企業(yè)貸款專項金融債。要認(rèn)真按照有關(guān)規(guī)定，對符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本充足率和存貸比兩項監(jiān)管指標(biāo)作差異化考核。要適當(dāng)放寬對小型微型企業(yè)貸款不良率的容忍度，對小型微型企業(yè)貸款不良率執(zhí)行差異化的考核標(biāo)準(zhǔn)。 

                                                                                                                                                                                              二〇一二年五月二十六日