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    國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知
    發(fā)布時間:2018-08-24

    國務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)會關(guān)于
    促進(jìn)民營銀行發(fā)展指導(dǎo)意見的通知
    國辦發(fā)〔2015〕49號

    各省、自治區(qū)、直轄市人民政府,國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu):
      銀監(jiān)會《關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見》已經(jīng)黨中央、國務(wù)院同意,現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們,請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

                                國務(wù)院辦公廳
                                2015年6月22日
      (此件公開發(fā)布)

     

    關(guān)于促進(jìn)民營銀行發(fā)展的指導(dǎo)意見
    銀監(jiān)會

      為落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)民營銀行發(fā)展的部署和要求,提升銀行業(yè)對內(nèi)開放水平,銀監(jiān)會積極推動民營銀行試點(diǎn)工作,不斷完善監(jiān)管配套措施,取得了階段性成果。為進(jìn)一步鼓勵和引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè),促進(jìn)民營銀行持續(xù)健康發(fā)展,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù),根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)規(guī)定,制定本指導(dǎo)意見。
      一、指導(dǎo)思想
      全面貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會精神,按照黨中央、國務(wù)院決策部署,堅(jiān)持社會主義市場經(jīng)濟(jì)改革方向,遵循市場規(guī)律,在加強(qiáng)監(jiān)管前提下,積極推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu),提高審批效率,進(jìn)一步豐富和完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)體系,激發(fā)民營經(jīng)濟(jì)活力。促進(jìn)民營銀行依法合規(guī)經(jīng)營、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展,鼓勵民營銀行創(chuàng)新發(fā)展方式,提高金融市場競爭效能,增強(qiáng)對中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)等經(jīng)濟(jì)發(fā)展薄弱環(huán)節(jié)和領(lǐng)域的金融支持力度,更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
      二、基本原則
      (一)積極發(fā)展,公平對待。促進(jìn)民營銀行發(fā)展是深化金融體制改革、激發(fā)金融市場活力、優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)體系的具體舉措,是加強(qiáng)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)金融服務(wù)的重要突破口。要對民間資本、國有資本和境外資本等各類資本公平對待、一視同仁,積極鼓勵符合條件的民營企業(yè)依法發(fā)起設(shè)立民營銀行。通過鼓勵民營銀行開展產(chǎn)品、服務(wù)、管理和技術(shù)創(chuàng)新,為銀行業(yè)持續(xù)發(fā)展、創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。
      (二)依法合規(guī),防范風(fēng)險。嚴(yán)格按照現(xiàn)有法律法規(guī),堅(jiān)持公平、公正、公開原則,成熟一家,設(shè)立一家,防止一哄而起;由民間資本自愿申請,監(jiān)管部門依法審核,民營銀行合規(guī)經(jīng)營,經(jīng)營失敗平穩(wěn)退出。在促進(jìn)民營銀行穩(wěn)健發(fā)展的同時,堅(jiān)守風(fēng)險底線,引導(dǎo)民營銀行建立風(fēng)險防范長效機(jī)制,著力防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險和風(fēng)險外溢,確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險的底線,保障金融市場安全高效運(yùn)行和整體穩(wěn)定。
      (三)循序漸進(jìn),創(chuàng)新模式。通過存量改造,鼓勵民間資本入股現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),支持民間資本通過增資擴(kuò)股、股權(quán)受讓、二級市場增持等方式進(jìn)入現(xiàn)有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),依法合規(guī)推進(jìn)混合所有制改革,支持民間資本參與農(nóng)村信用社改制為農(nóng)村商業(yè)銀行,支持民間資本參與高風(fēng)險銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險處置等;通過增量改革,積極穩(wěn)妥推進(jìn)新設(shè)民營銀行,鼓勵民營銀行探索創(chuàng)新“大存小貸”、“個存小貸”等差異化、特色化經(jīng)營模式,提高與細(xì)分市場金融需求的匹配度。
      三、準(zhǔn)入條件
      根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法律法規(guī)的規(guī)定,積極支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入銀行業(yè)。
      (一)堅(jiān)持依法合規(guī),鼓勵符合條件的民營企業(yè)以自有資金投資銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。投資入股銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的民營企業(yè)應(yīng)滿足依法設(shè)立、具有法人資格,具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)和有效的組織管理方式,具有良好的社會聲譽(yù)、誠信記錄和納稅記錄,具有較長的發(fā)展期和穩(wěn)定的經(jīng)營表現(xiàn),具有較強(qiáng)的經(jīng)營管理能力和資金實(shí)力,財(cái)務(wù)狀況、資產(chǎn)狀況良好,最近3個會計(jì)年度連續(xù)盈利,年終分配后凈資產(chǎn)達(dá)到總資產(chǎn)30%以上,權(quán)益性投資余額不超過凈資產(chǎn)50%等條件。
      (二)防范風(fēng)險傳遞,做好民營銀行股東遴選。擬投資民營銀行的資本所有者應(yīng)具有良好的個人聲望,奉公守法、誠信敬業(yè),其法人股東的公司治理結(jié)構(gòu)與機(jī)制符合《中華人民共和國公司法》要求,關(guān)聯(lián)企業(yè)和股權(quán)關(guān)系簡潔透明,沒有關(guān)聯(lián)交易的組織構(gòu)造和不良記錄。
      (三)夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ),嚴(yán)格民營銀行設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)。設(shè)計(jì)良好的股權(quán)結(jié)構(gòu)與公司治理結(jié)構(gòu),確定合理可行的業(yè)務(wù)范圍、市場定位、經(jīng)營方針和計(jì)劃,建立科學(xué)有效的組織機(jī)構(gòu)和管理制度、風(fēng)險管理體系及信息科技架構(gòu)等。發(fā)起設(shè)立民營銀行應(yīng)制訂合法章程,有具備任職所需專業(yè)知識和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級管理人員和熟悉銀行業(yè)務(wù)的合格從業(yè)人員,有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。民營銀行注冊資本要求遵從城市商業(yè)銀行有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定。
      (四)借鑒試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn),確定民間資本發(fā)起設(shè)立民營銀行的五項(xiàng)原則。有承擔(dān)剩余風(fēng)險的制度安排;有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風(fēng)險能力;有股東接受監(jiān)管的協(xié)議條款;有差異化的市場定位和特定戰(zhàn)略;有合法可行的恢復(fù)和處置計(jì)劃。
      四、許可程序
      根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中國銀監(jiān)會中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等法律法規(guī)規(guī)定,不斷提高銀行業(yè)市場準(zhǔn)入透明度,加強(qiáng)對各地民營銀行發(fā)起設(shè)立工作的指導(dǎo)和服務(wù)。
      (一)籌建程序。籌建申請由發(fā)起人共同向擬設(shè)地銀監(jiān)局提交,擬設(shè)地銀監(jiān)局受理并初步審查,報(bào)銀監(jiān)會審查并決定。銀監(jiān)會自收到完整申請材料之日起4個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定。民營銀行籌建期為批準(zhǔn)決定之日起6個月,未能按期籌建的,籌建組應(yīng)當(dāng)在籌建期限屆滿前1個月向銀監(jiān)會提交延期籌建報(bào)告?;I建延期不得超過一次,籌建延期的最長期限為3個月?;I建組應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限屆滿前提交開業(yè)申請,逾期未提交的,籌建批準(zhǔn)文件失效,由銀監(jiān)會辦理籌建許可注銷手續(xù)。
      (二)開業(yè)程序。民營銀行開業(yè)申請由籌建組向所在地銀監(jiān)局提交,由所在地銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書面決定。民營銀行在收到開業(yè)核準(zhǔn)文件并按規(guī)定領(lǐng)取金融許可證后,根據(jù)工商行政管理部門的規(guī)定辦理登記手續(xù),領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。民營銀行應(yīng)當(dāng)自領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照之日起6個月內(nèi)開業(yè),未能按期開業(yè)的,應(yīng)當(dāng)在開業(yè)期限屆滿前1個月向所在地銀監(jiān)局提交開業(yè)延期報(bào)告。開業(yè)延期不得超過一次,開業(yè)延期的最長期限為3個月。民營銀行未在規(guī)定期限內(nèi)開業(yè)的,開業(yè)核準(zhǔn)文件失效,由所在地銀監(jiān)局辦理開業(yè)許可注銷手續(xù),收回金融許可證,并予以公告。
      五、穩(wěn)健發(fā)展
      (一)明確定位,創(chuàng)新發(fā)展。民營銀行應(yīng)當(dāng)確立科學(xué)發(fā)展方向,明確差異化發(fā)展戰(zhàn)略,制定切實(shí)可行的經(jīng)營方針,發(fā)揮比較優(yōu)勢,堅(jiān)持特色經(jīng)營,與現(xiàn)有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)互補(bǔ)發(fā)展,錯位競爭。鼓勵民營銀行著力開展存、貸、匯等基本業(yè)務(wù),定位于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū),提供高效和差異化金融服務(wù)。支持民營銀行發(fā)揮市場化機(jī)制優(yōu)勢,穩(wěn)步推進(jìn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新、管理創(chuàng)新,提高金融服務(wù)水平,以市場需求為導(dǎo)向,利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動互聯(lián)等新一代信息技術(shù)提供普惠金融服務(wù)。
      (二)完善治理,防范風(fēng)險。牢固樹立風(fēng)險意識,加強(qiáng)社會風(fēng)險管理。民營銀行應(yīng)加強(qiáng)自我約束,完善公司治理和內(nèi)控體系,建立多層次風(fēng)險防范體系,切實(shí)防范風(fēng)險。一是建立符合發(fā)展戰(zhàn)略和風(fēng)險管理需要的公司治理架構(gòu),建立健全股東大會、董事會、監(jiān)事會制度,明晰職責(zé)和議事規(guī)則。二是提高董事會履職能力,董事會應(yīng)勤勉盡責(zé)、誠實(shí)守信,并承擔(dān)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任。三是明晰股東責(zé)任,大股東應(yīng)明確治理責(zé)任,提高治理效率;明確發(fā)展責(zé)任,支持銀行持續(xù)補(bǔ)充資本,提高抗風(fēng)險能力;明確合規(guī)責(zé)任,不借助大股東地位干預(yù)民營銀行正常經(jīng)營,不施加不當(dāng)?shù)慕?jīng)營指標(biāo)壓力。四是加強(qiáng)風(fēng)險管理,科學(xué)設(shè)定風(fēng)險偏好,完善風(fēng)險管理政策和程序,提高全面風(fēng)險管理水平。五是加強(qiáng)關(guān)聯(lián)交易管理,嚴(yán)格控制關(guān)聯(lián)授信余額,防范不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。六是強(qiáng)化市場約束和提高透明度,維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益,鼓勵將股東承諾作為重大事項(xiàng)納入信息披露范圍。
      六、加強(qiáng)監(jiān)管
      監(jiān)管部門要加快轉(zhuǎn)變職能,明確監(jiān)管責(zé)任,形成規(guī)制統(tǒng)一、權(quán)責(zé)明晰、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、安全高效的民營銀行監(jiān)管體系,為民營銀行穩(wěn)健發(fā)展提供保障。
      (一)堅(jiān)持全程監(jiān)管。監(jiān)管部門要加強(qiáng)審慎監(jiān)管,制定民營銀行監(jiān)管制度框架,健全系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)測評估體系;嚴(yán)格市場準(zhǔn)入,構(gòu)筑風(fēng)險防范的第一道防線;加強(qiáng)事中、事后監(jiān)督和風(fēng)險排查,加強(qiáng)對重大風(fēng)險的早期識別和預(yù)警;提高監(jiān)管的科學(xué)化、精細(xì)化水平,避免出現(xiàn)監(jiān)管真空,防止監(jiān)管套利。地方各級人民政府要抓緊研究建立與監(jiān)管部門之間信息共享、風(fēng)險處置等方面的協(xié)作機(jī)制,就處置民營銀行突發(fā)事件及市場退出等建立協(xié)調(diào)機(jī)制,明確各方責(zé)任,細(xì)化工作程序,強(qiáng)化制度約束。
      (二)堅(jiān)持創(chuàng)新監(jiān)管。監(jiān)管部門應(yīng)深入研究民營銀行的業(yè)務(wù)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢,堅(jiān)持“鼓勵與規(guī)范并重,創(chuàng)新與防險并舉”的監(jiān)管原則,以提高民營銀行綜合競爭力為基本導(dǎo)向,加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng),創(chuàng)新監(jiān)管手段,不斷豐富監(jiān)管工具箱,適時評估和改進(jìn)監(jiān)管安排;簡化監(jiān)管流程,提高監(jiān)管透明度;優(yōu)化監(jiān)管資源,突出屬地銀監(jiān)局聯(lián)動監(jiān)管,更好貼近民營銀行發(fā)展的新要求,探索建立既適應(yīng)民營銀行發(fā)展實(shí)踐又符合國際慣例的有效監(jiān)管機(jī)制。
      (三)堅(jiān)持協(xié)同監(jiān)管。在強(qiáng)化監(jiān)管的同時,各有關(guān)部門和地方各級人民政府應(yīng)加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào),加快推進(jìn)有利于民營銀行發(fā)展的金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),加快相關(guān)金融創(chuàng)新的制度研究與機(jī)制完善,同時不斷完善金融機(jī)構(gòu)市場退出機(jī)制,盡量減少個別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營失敗對金融市場的沖擊,切實(shí)促進(jìn)民營銀行持續(xù)健康發(fā)展。
      七、營造環(huán)境
      各地區(qū)、各有關(guān)部門要高度重視促進(jìn)民營銀行發(fā)展工作,進(jìn)一步解放思想,深化改革,開拓進(jìn)取,抓好落實(shí),及時研究新情況,解決新問題,營造良好金融環(huán)境,引導(dǎo)民營銀行科學(xué)發(fā)展。
      (一)加強(qiáng)工作指導(dǎo),營造良好改革環(huán)境。監(jiān)管部門要結(jié)合各地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)布局特點(diǎn),引導(dǎo)各地區(qū)合理、有序推動民營銀行發(fā)展,統(tǒng)籌規(guī)劃,穩(wěn)步推進(jìn),加強(qiáng)輔導(dǎo),完善籌建方案和風(fēng)險防范安排,及時總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)和良好做法,保護(hù)民間資本合法權(quán)益,努力營造促進(jìn)民營銀行發(fā)展的改革環(huán)境。
      (二)推進(jìn)制度建設(shè),營造良好信用環(huán)境。良好的社會誠信環(huán)境是民營銀行控制信用風(fēng)險的重要保障。要從社會監(jiān)督等方面完善監(jiān)控體制,積極推進(jìn)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和統(tǒng)一信用信息共享交換平臺的建設(shè)和運(yùn)用,建立健全違約通報(bào)懲戒機(jī)制,通過增加失信成本,提高借貸關(guān)系的質(zhì)量和穩(wěn)定性。加大對惡意逃廢債行為的打擊力度,建立對逃廢債企業(yè)責(zé)任人的追究制度。
      (三)做好組織落實(shí),營造良好經(jīng)營環(huán)境。地方各級人民政府有關(guān)部門要結(jié)合區(qū)域金融發(fā)展戰(zhàn)略,定期發(fā)布指導(dǎo)意見,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)明確市場定位和階段性發(fā)展目標(biāo),調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、優(yōu)化資源配置。組織協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信息交流、資源共享和同業(yè)合作,努力營造有利于民營銀行發(fā)展的經(jīng)營環(huán)境。
      (四)強(qiáng)化行業(yè)自律,營造良好競爭環(huán)境。針對當(dāng)前銀行業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展趨勢,以規(guī)范經(jīng)營為重點(diǎn),強(qiáng)化行業(yè)自律,整頓和規(guī)范金融市場秩序,限制惡性競爭,構(gòu)建良好的市場競爭環(huán)境。
      (五)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo),營造良好輿論環(huán)境。各有關(guān)部門和地方各級人民政府要做好政策解讀,加強(qiáng)輿論引導(dǎo),主動回應(yīng)社會關(guān)切,為民營銀行健康發(fā)展創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境。

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