各市、縣人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)：

為促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展，防控風(fēng)險(xiǎn)，更好發(fā)揮普惠金融作用，根據(jù)《公司法》及《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號(hào)）等文件精神，經(jīng)省政府同意，提出以下意見(jiàn)。

一、明確行業(yè)定位

（一）明確公司屬性。依據(jù)《金融業(yè)企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》（銀發(fā)〔2015〕309號(hào)）規(guī)定，小額貸款公司屬非貨幣銀行服務(wù)類金融業(yè)企業(yè)，資產(chǎn)總額50億元以下的小額貸款公司為微型企業(yè)。小額貸款公司的名稱中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“小額貸款”字樣。未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，任何企業(yè)不得在名稱中使用“小額貸款”字樣。對(duì)批準(zhǔn)設(shè)立的小額貸款公司由省地方金融監(jiān)管局發(fā)放《小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證》，并經(jīng)市場(chǎng)監(jiān)管部門辦理相關(guān)登記后方可營(yíng)業(yè)。

（二）強(qiáng)化普惠金融服務(wù)。小額貸款公司是地方金融組織，是我省普惠金融體系的重要組成部分，必須嚴(yán)格遵守“只貸不存”基本原則，始終堅(jiān)持“小額、分散”經(jīng)營(yíng)理念，充分發(fā)揮“靈活、便捷”經(jīng)營(yíng)特色，面向制造業(yè)、“三農(nóng)”、小微、科創(chuàng)、個(gè)體工商戶等提供特色化、差異化金融服務(wù)，提升金融供給的可獲得性。

（三）遵守財(cái)務(wù)制度規(guī)則。根據(jù)《財(cái)政部關(guān)于小額貸款公司執(zhí)行〈金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則〉的通知》（財(cái)金〔2008〕185號(hào)）規(guī)定，小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行《金融企業(yè)財(cái)務(wù)規(guī)則》（財(cái)政部令第42號(hào)），從事信貸業(yè)務(wù)執(zhí)行《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法》《銀行抵債資產(chǎn)管理辦法》等相關(guān)金融財(cái)務(wù)管理制度，以及省財(cái)政廳《安徽省小額貸款公司財(cái)務(wù)管理暫行辦法》（財(cái)金〔2011〕985號(hào)）。

（四）落實(shí)扶持政策。小額貸款公司兼并重組符合稅法規(guī)定的，可享受遞延納稅政策。各市可比照本地區(qū)已出臺(tái)的支持典當(dāng)行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資租賃公司等行業(yè)發(fā)展政策，出臺(tái)享受同等待遇的支持小額貸款公司健康發(fā)展政策。小額貸款公司進(jìn)行抵（質(zhì)）押權(quán)利登記等事項(xiàng)時(shí)，相關(guān)部門應(yīng)給予積極支持。

二、拓寬發(fā)展空間

（五）規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入。鼓勵(lì)小額貸款公司充分競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)范經(jīng)營(yíng)，適當(dāng)放寬新設(shè)立小額貸款公司實(shí)繳貨幣注冊(cè)資本等準(zhǔn)入條件，已批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的小額貸款公司可進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。小額貸款公司原則上應(yīng)當(dāng)在注冊(cè)地所屬縣級(jí)行政區(qū)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

（六）穩(wěn)妥擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍。小額貸款公司業(yè)務(wù)范圍原則上僅為發(fā)放小額貸款。監(jiān)管評(píng)價(jià)優(yōu)良的公司可申請(qǐng)兼營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)（不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、辦理商業(yè)承兌、企業(yè)財(cái)務(wù)顧問(wèn)等其他業(yè)務(wù)種類。未經(jīng)監(jiān)管部門審批開(kāi)展的業(yè)務(wù)，均禁止納入小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍。

（七）有序放寬經(jīng)營(yíng)區(qū)域。對(duì)于監(jiān)管評(píng)價(jià)優(yōu)良的小額貸款公司可申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分支機(jī)構(gòu)。分支機(jī)構(gòu)所在縣（市、區(qū)）政府為屬地監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置第一責(zé)任人。對(duì)于專業(yè)性、特色性較強(qiáng)的小額貸款公司，經(jīng)申請(qǐng)，可圍繞其主要股東的產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶開(kāi)展業(yè)務(wù)。

（八）適度拓寬融資渠道。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)控制好、經(jīng)營(yíng)狀況優(yōu)的小額貸款公司，經(jīng)市級(jí)監(jiān)管部門同意，可通過(guò)發(fā)行債券、資產(chǎn)證券化、向主發(fā)起人定向借款以及同行業(yè)拆借等方式融資。小額貸款公司各類直接及間接融資額合計(jì)不得超過(guò)本公司凈資產(chǎn)的200%。上述融資方式不屬于經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)種類，均禁止納入小額貸款公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍。嚴(yán)禁以任何形式或渠道融入委托貸款及集合信托類資金等。

三、優(yōu)化發(fā)展環(huán)境

（九）依法合規(guī)精簡(jiǎn)事項(xiàng)。各級(jí)地方金融監(jiān)管部門要按照《安徽省人民政府關(guān)于取消部分規(guī)范性文件設(shè)定的證明事項(xiàng)的決定》（皖政〔2019〕17號(hào)）要求精減事項(xiàng)，持續(xù)做好行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)服務(wù)工作。支持小額貸款公司與公證機(jī)構(gòu)開(kāi)展借款合同賦予法律強(qiáng)制執(zhí)行效力公證業(yè)務(wù)，小額貸款公司在貸款發(fā)生逾期時(shí)，符合法定條件的，可向公證機(jī)構(gòu)申請(qǐng)執(zhí)行證書。

（十）支持接入征信體系。依據(jù)《中國(guó)人民銀行辦公廳關(guān)于小額貸款公司和融資性擔(dān)保公司接入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)有關(guān)事宜的通知》（銀辦發(fā)〔2013〕45號(hào)）精神，本著“簡(jiǎn)化程序、便利操作”的原則，支持符合條件的小額貸款公司按照中國(guó)人民銀行的要求接入征信系統(tǒng)，或通過(guò)省聚信平臺(tái)統(tǒng)一接入中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)。

（十一）享受公平市場(chǎng)待遇。支持小額貸款公司與金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，共同推動(dòng)普惠金融發(fā)展。合規(guī)經(jīng)營(yíng)的小額貸款公司、公司股東、從業(yè)人員及客戶為普通信貸客戶，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)平等對(duì)待，嚴(yán)禁拒貸、限貸、壓貸或歧視性地提高貸款標(biāo)準(zhǔn)和條件。

（十二）依法壓降不良資產(chǎn)。支持有意愿的小額貸款公司依法依規(guī)開(kāi)展相關(guān)不良資產(chǎn)打包轉(zhuǎn)讓；支持有實(shí)力的大股東回購(gòu)小額貸款公司不良資產(chǎn)或通過(guò)符合資質(zhì)的金融資產(chǎn)交易所掛牌交易；支持小額貸款公司依法依規(guī)對(duì)不良資產(chǎn)實(shí)施債轉(zhuǎn)股。嚴(yán)禁小額貸款公司不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后附帶任何兜底回購(gòu)條款。

四、強(qiáng)化行業(yè)監(jiān)管

（十三）完善監(jiān)管機(jī)制。各地要加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，持續(xù)完善以公安、財(cái)政、稅務(wù)、地方金融監(jiān)管、市場(chǎng)監(jiān)管、人民銀行、銀保監(jiān)等部門共同參與的聯(lián)合監(jiān)管機(jī)制。省地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)牽頭制定小額貸款公司相關(guān)管理辦法并組織實(shí)施，落實(shí)好“互聯(lián)網(wǎng)＋監(jiān)管”小額貸款公司監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)工作，推進(jìn)監(jiān)管“雙隨機(jī)一公開(kāi)”機(jī)制實(shí)施。

（十四）強(qiáng)化事中監(jiān)管力度。小額貸款公司應(yīng)在注冊(cè)地內(nèi)自主選擇銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立銀行賬戶，在5個(gè)工作日內(nèi)向直接監(jiān)管部門報(bào)備，并按季報(bào)送銀行賬戶流水記錄等財(cái)務(wù)信息。各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司各類違規(guī)行為查處力度，根據(jù)其情節(jié)輕重程度，采取風(fēng)險(xiǎn)提示、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)、向社會(huì)公示其不良信息、限制業(yè)務(wù)開(kāi)展、取消試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等措施。情節(jié)嚴(yán)重的予以吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照，涉嫌犯罪的移交司法機(jī)關(guān)依法追究責(zé)任。

（十五）建立退出機(jī)制。小額貸款公司出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由、股東大會(huì)決議解散、因合并或者分立需要解散、依法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者被撤銷、股東大會(huì)決議申請(qǐng)取消小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資質(zhì)等情況的，應(yīng)主動(dòng)向所在地監(jiān)管部門提出取消小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資質(zhì)申請(qǐng)，在取得監(jiān)管部門取消經(jīng)營(yíng)資質(zhì)通知后，依法依規(guī)做好市場(chǎng)退出工作。

小額貸款公司存在下列違規(guī)行為的，應(yīng)取消經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，退出市場(chǎng)：出借或變相出借小額貸款公司經(jīng)營(yíng)資質(zhì)；長(zhǎng)期不經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)達(dá)1年以上；資產(chǎn)質(zhì)量嚴(yán)重惡化，連續(xù)6個(gè)月以上現(xiàn)金資本不足注冊(cè)資本金的20%，且無(wú)能力充實(shí)資本金；拒絕監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管檢查，拒絕執(zhí)行監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的監(jiān)管措施；其他重大違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，或嚴(yán)重違反有關(guān)法律法規(guī)情況。非法吸收或變相吸收公眾存款、采取暴力催收等非法手段回收貸款、涉及“套路貸”“校園貸”“現(xiàn)金貸”等有涉嫌犯罪行為的，移送司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊。

（十六）加強(qiáng)行業(yè)自律。省小額貸款公司協(xié)會(huì)要充分發(fā)揮行業(yè)自律組織優(yōu)勢(shì)，加大行業(yè)宣傳力度，維護(hù)行業(yè)發(fā)展形象；積極搭建小額貸款公司與政府部門、金融機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)等合作平臺(tái)，在爭(zhēng)取政策支持、拓寬業(yè)務(wù)渠道、征信接入等方面發(fā)揮橋梁紐帶作用；深入研究小額貸款公司行業(yè)發(fā)展政策，積極維護(hù)行業(yè)合法權(quán)益；積極配合監(jiān)管部門做好行業(yè)監(jiān)管工作；組織小額貸款公司開(kāi)展信用評(píng)級(jí)工作，建立分級(jí)自律管理制度；加強(qiáng)對(duì)小額貸款公司股東、高管及業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，推動(dòng)行業(yè)內(nèi)部交流，提高從業(yè)人員素質(zhì)。省地方金融監(jiān)管局積極支持省小額貸款公司協(xié)會(huì)開(kāi)展行業(yè)自律工作，做好業(yè)務(wù)指導(dǎo)。

本意見(jiàn)已經(jīng)省政府常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)，自公布之日起施行，各級(jí)政府及有關(guān)部門已出臺(tái)的小額貸款公司相關(guān)規(guī)定與本意見(jiàn)不一致的，以本意見(jiàn)為準(zhǔn)。如國(guó)家出臺(tái)新的小額貸款公司規(guī)定，從其規(guī)定。

安徽省地方金融監(jiān)督管理局

2020年3月4日